— Participante CIO de la Investigación
Comprendiendo la imagen real de cómo las aseguradoras están utilizando sus datos #
Los datos tiene el potencial de transformar la industria de seguros de vida. Escuchamos el mensaje alto y claro en cada convención, webinar y variedad de artículos, documentos técnicos y videos. El Big Data y la inteligencia artificial van a revolucionar el negocio tradicional. Los análisis van a crear oportunidades para el próximo nivel de compromiso del cliente.
Sin embargo – la mayoría de las aseguradoras no se han dado cuenta de estos beneficios dentro de sus organizaciones.
Por mucho que se hable de redefinir los datos como un activo estratégico y transformándose en un negocio basado en los datos, la mayoría de las aseguradoras aún están más alineadas con la cita que abrió esta sección.
Es por ello que Equisoft se asoció con Celent para llevar a cabo un proyecto de investigación integral con los CIOs de los seguros de vida de Norteamérica. Queríamos entender el tamaño y la naturaleza del espacio que parece existir entre la moda por los datos y las realidades aterrizadas. Queríamos exponer lo que están haciendo los CIOs con sus datos hoy en día, qué desafíos están enfrentando en el aprovechamiento de los datos y cuáles son sus prioridades para sus próximos proyectos de datos.
— Investigación de Equisoft & Celent: Como se están aprovechando los datos
3 Formas concretas en que los CIOs están obteniendo valor a partir de los datos actualmente en TI, operaciones y suscripción. #
1. Cómo los datos aumentan la eficiencia en las operaciones y en la TI #
Mientras que la investigación revela varias formas en que los CIOs están priorizando sus proyectos, refiriéndose a retos con los datos y obteniendo valor a partir de los vastos volúmenes de datos que maneja su organización (lea el informe completo), en este artículo nos vamos a enfocar en dos áreas que han citado como las más importantes hoy en día: TI, operaciones y suscripciones.
Los datos crean valor a lo largo del ciclo de vida de la póliza.
Las respuestas a la investigación de los CIO muestran que no existe una parte dentro de la organización que no se vea afectada por los datos. Tiene importancia a lo largo del ciclo de vida de la póliza y más allá.
Por ejemplo, los productos de CRM especialmente desarrollados permiten a los asesores extraer fácilmente los datos de sus libros de negocios para segmentar su base de cliente y enfocar de forma eficiente su marketing para mejorar su prospección y conversión.
Estos mismos CRM para asesores, mientras están integrados con las herramientas de análisis de las necesidades, están racionalizando el proceso de ventas al automatizar la colección de datos y usar esos datos en los análisis que producen planes atractivos que son más probables de ser aceptados por el cliente.
Soluciones integrales digitales como el programa de Cotizaciones e Ilustraciones, y, aplicaciones electrónicas, facilitan la creación de recomendaciones de productos atractivos que se traducen en aplicaciones electrónicas de pólizas. Esto solo genera una amplia experiencia para el cliente durante el proceso de venta, pero este flujo acelerado de datos, agiliza las autorizaciones y convierte el procesamiento directo en una realidad para algunos.
Los post de aplicación, la facilidad del acceso a los datos en tiempo real en portales para agentes y la mejora a los clientes de la velocidad y efectividad de muchas actividades de servicio le otorga autonomía de control al cliente sobre su información.
Si es necesario completar un reclamo, el fácil ingreso de los datos relevantes del reclamo y el análisis automatizado de esa información puede reducir el fraude, la rapidez de pagos y disminuir los recursos de seguros dedicados a la investigación.
2. Aumentando la visibilidad dentro del proceso y las operaciones a través de los reportes #
Cuando los datos se liberan de silos del sistema heredado puede llevar a las compañías a tener información sobre las métricas que son críticas para alcanzar los objetivos del negocio. El acceso a los datos en tiempo real ofrece mayor visibilidad al seguimiento de los costos, la tasa de crecimiento y la rentabilidad, en principio. Para algunas compañías la efectividad operacional y el seguimiento del flujo de trabajo ha resultado muy valioso. Debido a que la administración de pólizas significa una parte elemental del esfuerzo involucrado en el manejo y servicio de los productos de seguros, se pueden observar beneficios significativos en el seguimiento, tales como:
• Asuntos completados
• Tiempo invertido en la culminación de las tareas
• Seguimiento del flujo de trabajo – quién intentó una tarea y cuántas veces lo hizo antes de completarla.
• Cuántos asuntos fueron completados por una persona
• Volumen de tareas por departamento
Ser capaz de acceder a los datos correctos en el tiempo real para su uso en análisis, ofrece medidas claras que en definitiva indican la efectividad del proceso y aseguran decisiones más efectivas para ser realizadas más rápido.
En escenarios más extremos, pero reales, nuevos estándares de reporte y regulaciones como la NIIF 17/LTDI han redefinido los enfoques de los aseguradores con respecto a sus datos. Estas regulaciones requieren de la recolección de datos a nuevos niveles de detalle. Además, la información debe estar debidamente formateada para poder ser utilizada en la generación de análisis y reportes. Por delante de los próximos plazos reglamentarios, la mayoría de las aseguradoras han comenzado a integrar un multi sistema, fuentes de multi tecnología para descubrir, validar, transformar e integrar los datos requeridos para aumentar la exactitud y equidad en los reportes financieros.
3. Mejora de los precios actuariales y modelos automatizados de suscripción #
Sacando provecho a partir de sus datos, más allá de los avances de visibilidad y gestión, se han hecho posible a través de los reportes mejorados, requiriendo un paso adicional – que los datos son analizados y parte del conocimiento derivado para que se pueda actuar sobre ella o permitir que se tomen decisiones.
Cuando los CIOs fueron interrogados sobre cómo los datos crean valor en decisiones de negocio específico a lo largo de su organización, las áreas de valor más fuertes estaban creando modelos de precios actuariales y automatizando las decisiones de suscripción.
Estas son dos áreas donde las compañías están encontrando alto valor en aprender más sobre la naturaleza de los riesgos a los que se suscriben, para que la fijación de precios pueda ser optimizada y los riesgos puedan ser automáticamente aceptados.
Las mejoras en la suscripción y fijación de precios se vuelven posibles, no solo al acceder y aprovechar los datos propios de la organización, sino al comprometer las fuentes de datos de terceros. Los datos del cliente se fusionan con la información de un público variado y entradas privadas, como informes de censos, historiales de prescripciones y registros médicos.
Las aplicaciones que solían tomar más de 30 días para lograr la suscripción ahora pueden ser obtenidas con mayor precisión, después de unos minutos. En muchos casos, las interacciones invasivas, como exámenes médicos o entrevistas telefónicas, ya no son necesarias. Las aseguradoras pueden compilar una visión de 360 grados de clientes prácticamente en tiempo real, y, esos datos pueden ser aplicados dentro del modelo para la evaluación instantánea.
Resumen #
Mientras sigue todo revuelto en el cómo construir alrededor de las posibilidades de un manejo del futuro de las aseguradoras basado en datos – además de uno gobernado por inteligencia artificial, en el cual las interacciones son extremadamente personalizadas, automatizadas e infalibles – el valor real está siendo aceptado por las organizaciones que sacan el provecho de sus datos para resolver problemas reales. La integración de sistemas a lo largo del ciclo de vida de la póliza y el movimiento de los datos entre esos sistemas está mejorando el valor en cada etapa del camino. La mejora en los reportes conduce a la mejora en la toma de decisiones y la gestión a lo largo del comité directivo. Además, la suscripción del riesgo es más rápida y precisa.
Para encontrar más información sobre formas en que los CIOs están obteniendo valor a partir de su datos– por comprender las necesidades del cliente, el desarrollo del producto, la creación de experiencias superiores – descargue el reporte de investigación completo.
