Para las aseguradoras en América Latina, la gestión de múltiples sistemas de administración de pólizas (PAS) presenta una variedad de desafíos que van desde las dificultades para llevar rápidamente nuevas innovaciones de productos al mercado, hasta ineficiencias operativas, inconsistencias de datos, aumento de costos y una experiencia del cliente deteriorada.
Además de estos inconvenientes generales, hay ciertos factores únicos de la región de América Latina que crean problemas muy específicos para las aseguradoras en el mercado.
Desafíos del mercado de América Latina #
Diversidad Regulatoria #
La región de América Latina es una colección diversa de países que tienen una amplia variedad de reglas y regulaciones que rigen la industria de seguros. Esta diversidad hace que sea un desafío para las aseguradoras que operan en varios países de América Latina gestionar el cumplimiento a través de diferentes sistemas, ya que cada sistema debe configurarse para cumplir con las regulaciones locales.
La configuración de sistemas es mucho más difícil en los PAS más antiguos y puede requerir la creación de nuevo código y/o la dependencia del proveedor original. Esto crea problemas particulares para las empresas que operan en diferentes países y que continúan confiando en sistemas obsoletos, ya que se verán menos flexibles y adaptables a los entornos regulatorios cambiantes.
Las aseguradoras que tienen múltiples sistemas heredados enfrentarán un mayor desafío por el esfuerzo requerido para mantener esos sistemas y los productos que albergan de manera compliant y segura. Cada sistema que opera una aseguradora aumenta la complejidad de garantizar que todo el manejo y procesamiento de datos cumplan con las regulaciones locales e internacionales. Además, múltiples sistemas pueden crear vulnerabilidades de seguridad, dificultando la protección de la información sensible de los clientes contra amenazas cibernéticas.
Volatilidad Económica y Política #
Las fluctuaciones económicas y políticas son una realidad en algunos países de América Latina, lo que significa que, en ocasiones, las aseguradoras deben adaptarse rápidamente a las regulaciones cambiantes, las condiciones económicas y las demandas del mercado.
Tener múltiples sistemas de administración de pólizas obsoletos puede reducir significativamente la capacidad de una aseguradora para adaptarse rápidamente a condiciones de mercado volátiles. Operar múltiples sistemas significa que se tendrán que realizar múltiples configuraciones. Y, en los sistemas heredados antiguos, esos cambios pueden ser difíciles y lentos de implementar, especialmente si las plataformas carecen de capacidades de configuración basadas en reglas. Estos efectos se multiplican cuando una aseguradora debe asegurarse de que los cambios sean compatibles en varios sistemas.
Manteniendo el ritmo con la transformación digital de los competidores #
Mientras que el ritmo de la transformación digital se está acelerando a nivel mundial, y las aseguradoras de América Latina reconocen la necesidad de modernizarse, las compañías en ciertos países de América Latina pueden verse limitadas debido a recursos escasos, restricciones de infraestructura o el costo de la adopción tecnológica. Estos factores pueden obstaculizar los esfuerzos para consolidar los sistemas de administración de pólizas o implementar sistemas modernos basados en la nube que aborden mejor los desafíos actuales y establezcan la base para futuras soluciones digitales.
Fragmentación del Mercado #
El mercado de seguros en América Latina es diverso. En algunos casos, las grandes empresas multinacionales enfrentan desafíos debido a la variedad de soluciones de PAS y los procesos operativos que crean a través de diferentes unidades de negocio nacionales.
Expectativas del Cliente #
Los consumidores de América Latina exigen cada vez más experiencias digitales, lo que desafía a las aseguradoras con múltiples PAS obsoletos a ofrecer servicios rápidos, personalizados y sin interrupciones. La brecha entre las expectativas del cliente y lo que las aseguradoras pueden entregar con sistemas centrales fragmentados puede ser más significativa en países donde la población se está volviendo rápidamente digitalmente competente.
Tendencias específicas entre los adoptantes de la modernización de PAS en América Latina
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El informe de tendencias de acuerdos de sistemas de administración de pólizas de vida en América Latina 2023 de Celent reveló los siguientes hallazgos específicos sobre las actitudes y comportamientos de las aseguradoras hacia la modernización de PAS:
Las soluciones en la nube y nativas de la nube son valoradas: el 91% de las empresas invertirán en la nube en 2024
- La implementación de PAS basados en la nube aumentó un 10% entre 2021 y 2023.
El PAS es la base para la adopción de nuevas plataformas digitales de experiencia del cliente (CX) y de participación
- El desarrollo de CX y ecosistemas es una tendencia emergente e importante. Sin embargo, a menudo no se puede facilitar con sistemas centrales heredados. Las aseguradoras necesitan soluciones de PAS modernas para poder acceder a datos en tiempo real y conectarse a través de APIs a las nuevas soluciones.
Oportunidades de Conversión de Datos
- El uso creciente de datos por parte de las aseguradoras para la fijación de precios y tarifas las está llevando a buscar mejores formas de acceder a sus datos, incluyendo soluciones de proveedores para el problema.
- Las nuevas tecnologías de conversión (incluida la IA) están ayudando a las aseguradoras a mitigar riesgos.
Las soluciones de PAS están cada vez más componentizadas y vinculadas por APIs.
- Las soluciones modernas de PAS están resolviendo los desafíos de las aseguradoras en América Latina.
- Son cada vez más basadas en SaaS y en la nube.
- Ofrecen experiencias integradas y sin interrupciones con una arquitectura claramente articulada e integrada que permite de manera eficiente esas experiencias a través de integraciones de API y microservicios.
- Los PAS modernos tienen configuraciones flexibles para productos, flujos de trabajo, geografía y regulaciones/impuestos.
- Los nuevos sistemas aumentan la velocidad de implementación y reducen los costos de implementación inicial, incluyendo soluciones de bajo o ningún código y autosuficiencia del cliente.
Soluciones para aseguradoras de América Latina con múltiples PAS #
Abordar los desafíos asociados con la gestión de múltiples sistemas de administración de pólizas (PAS) en el sector de seguros de América Latina implica soluciones estratégicas, tecnológicas y operativas. Estas soluciones tienen como objetivo optimizar las operaciones, garantizar la consistencia de los datos, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente. Algunas de las mejores prácticas y soluciones incluyen:
Consolidación de Sistemas
Una de las soluciones más efectivas para los desafíos creados por múltiples PAS heredados es consolidar varios PAS en un solo sistema más moderno. Este enfoque reduce la complejidad operativa, asegura la consistencia de los datos y disminuye los costos de mantenimiento. La consolidación también facilita el cumplimiento de los requisitos regulatorios en diferentes regiones.
Inversión en Soluciones de Seguros de Extremo a Extremo
Implementar soluciones de seguros integradas que ofrezcan capacidades de extremo a extremo, desde la administración de pólizas hasta la gestión de relaciones con los clientes (CRM), puede resolver muchos problemas. Estas plataformas facilitan el flujo de datos y procesos sin interrupciones, mejorando la eficiencia operativa y el servicio al cliente.
Adopción de la Nube
La adopción de soluciones de PAS basadas en la nube puede proporcionar a las aseguradoras de América Latina la escalabilidad, flexibilidad y seguridad que necesitan para gestionar sus operaciones de manera más eficiente. Los servicios en la nube también facilitan la integración con otros sistemas y el acceso a herramientas avanzadas de análisis y inteligencia artificial (IA).
Los modelos de SaaS para sistemas de administración de pólizas también pueden reducir la carga en los equipos de TI de las aseguradoras de América Latina, garantizar que el sistema esté siempre actualizado y reducir costos.
Modernización y Migración de Datos
Invertir en soluciones de modernización y migración de datos puede ayudar a las aseguradoras a comprender los datos dispersos en múltiples sistemas. Estas soluciones permiten la consolidación de todos los datos o pueden brindar acceso a datos aislados en múltiples sistemas heredados. Estos datos pueden utilizarse para mejorar la toma de decisiones, la evaluación de riesgos y el servicio al cliente personalizado al proporcionar una vista unificada de toda la información.
Plataformas de Participación del Cliente y Asesor
Implementar plataformas de experiencia del cliente que se integren con el PAS y otros sistemas puede mejorar la satisfacción del cliente. Estas plataformas permiten una comunicación más personalizada, una entrega de servicios más rápida y un recorrido del cliente sin interrupciones a través de todos los puntos de contacto.
Asociaciones y Colaboración
Colaborar con proveedores de tecnología que tengan experiencia en la modernización de PAS en América Latina puede proporcionar a las aseguradoras acceso a tecnologías y soluciones innovadoras que son difíciles de desarrollar internamente. Estas asociaciones también pueden ofrecer nuevas ideas para mejorar las operaciones y el servicio al cliente.
Conclusión #
Al adoptar estas soluciones, las aseguradoras en la región de América Latina pueden superar los desafíos de gestionar múltiples PAS y posicionarse para el éxito a largo plazo en mercados competitivos y en evolución. La modernización de los sistemas centrales y la eliminación de los PAS heredados obsoletos mejorarán la eficiencia operativa, aumentarán la satisfacción del cliente y brindarán a las empresas ventajas competitivas en los países en los que operan.
