La transformación digital incompleta crea problemas de contabilidad de comisiones #
El canal de seguros independiente se encuentra en mitad de camino de la transición: de manual a automatizado, de papel a digital, de antiguo y lento a ágil y rápido. Y el santo Grial de esta transformación es crear experiencias del cliente del siguiente nivel que superarán las expectativas digitales de los consumidores.
La otra cara de esa evolución es también revolucionar la experiencia del asesor de seguros.
‒Dan LaBert, Presidente, NAILBA
Y, sin embargo, sabemos que el canal aún está lejos de lograr sus metas de modernización y CX. Las aprobaciones de pólizas pueden tardar semanas. La transparencia sobre los motivos del por que y el tiempo que puede tardar pueden ser difíciles de hallar. La tecnología heredada tanto en las aseguradoras como en los distribuidores presenta desafíos para acceder y comunicar los datos que mejorarían la experiencia del agente. La falta de datos compartidos en general, desde los alimentadores de las pólizas de las aseguradoras, hasta los alimentadores de las comisiones, sigue presentando problemas.
Una nueva investigación revela información sobre las frustraciones de los agentes #
Es por eso que Equisoft se asoció con el grupo Datos Insights (anteriormente Aite-Novarica) para realizar una investigación sobre cómo mejorar la travesia de los agentes. Este proyecto realmente nació de la necesidad de que intentáramos comprender la verdad detrás de todas las frustraciones que escuchábamos y veíamos en el canal de seguros independiente. Queríamos comprender cuáles eran los desafíos, así como qué se estaba haciendo para abordar esos obstáculos. Nos dio una buena sensación, a través de encuestas y entrevistas, saber qué pensaban los CIO de las aseguradoras sobre la incorporación de pólizas y cómo se sentían acerca de problemas más amplios relacionados con la automatización de agencias.
Una de las áreas de gran preocupación que surgió en el estudio, una que refleja lo que escuchamos en la conversación con los agentes gerentes y asesores, es la contabilizacion de las comisiones.
La necesidad de arreglar la contabilizacion de comisiones #
Si está buscando una suscripción acelerada, está enfocado en la travesia del cliente. Y si la aprobación de la póliza lleva mucho tiempo con poca transparencia sobre el motivo, es cuando los consumidores comienzan a hacerse preguntas. ¿Por qué está tardando tanto? ¿Debería buscar una aseguradora diferente? ¿Es esta la norma?
problemas de aprobación, y guiar a su cliente a través del proceso. La comunicación y la construcción de relaciones que el asesor hace con su cliente y todo el trabajo preliminar necesario para eliminar los obstáculos a la aseguradora, hacen o deshacen la impresión a largo plazo que tiene el cliente acerca del asegurador.
Por lo tanto, cuidar de los asesores es fundamental. Los distribuidores deben comprender qué los motiva, qué los frustra. Y resulta que uno de los mayores problemas es que quieren saber qué se les paga y cuándo.
Es por eso que las aseguradoras enfrentan una creciente demanda de asesores y agencias con arreglos de compensación más rápidos y flexibles, y con una mayor transparencia en el proceso.
‒Dan LaBert, Presidente, NAILBA
A medida que evoluciona la industria, los asesores de seguro esperan que también evolucione la forma en que se les compensa. El desafío para los distribuidores es que, en muchos casos, no reciben comisiones de las aseguradoras. Esto significa que los proveedores de back office, como Equisoft, han tenido que desarrollar sus propias herramientas para ingerir los datos que provienen de las aseguradoras y proporcionar a las agencias una vista de cuáles deberían ser los pagos de comisiones esperados para que puedan conciliar las comisiones de manera más precisa y rápida.
Las aseguradoras que envían a los distribuidores cheques en papel como una suma total sin el respaldo financiero adjunto en el que describan qué pólizas se vendieron, y cómo se divide la comisión a los asesores, lo cual ya no es suficiente. Tampoco la alimentacion manual, las hojas de cálculo de Excel y tener que administrar manualmente los cambios de tarifa.
La solución para los desafíos de la contabilizacion de comisiones #
‒Paul Legutko, Director Senior, Datos Insights (anteriormente Aite-Novarica)
La gestión eficaz, eficiente y precisa de los procesos de comisiones y pagos requiere un moderno Sistema de gestión de agencias (AMS). Estos sistemas de vanguardia pueden identificar las discrepancias entre la compensación esperada y la recibida y garantizar la precisión de las tarifas y comisiones de la aseguradora.
Pueden admitir todas las estructuras de comisiones y tipos de compensación personalizados, lo que significa que pueden manejar estructuras jerárquicas complejas para procesar pagos.
Estos sistemas pueden automatizar el proceso de conciliación de comisiones, desde la importación de cuentas del efectivo que contienen instrucciones acerca de cómo dividir los pagos a cada quien, hasta la transformación de los datos importados de acuerdo con la estructura de pago más actualizada y, luego, la exportación de informes resumidos en cualquier formato que requiera la institución financiera.
El mejor software de administración de agencias actualiza constantemente las tarifas y los productos provenientes de las compañías de seguros, por lo que no es necesario que los distribuidores realicen un seguimiento y ajusten las tarifas manualmente a medida que cambian. Eso hace que el proceso no dependa de la agencia, lo que significa ganancias significativas en eficiencia y menos errores del usuario.
Y, dentro del sistema de gestión de agencias, el distribuidor puede procesar la comisión y capturar toda la información requerida, y luego realizar el pago de la comisión directamente.
Resumen #
La transformación digital del canal de distribución de seguros independiente está muy avanzada. La digitalización y las reformas de procesos agilizarán las operaciones y acelerarán la integración de todo lo referente a las pólizas. Pero un componente temprano importante del éxito de la modernización es aprovechar la nueva tecnología para mejorar las experiencias de los agentes y clientes. Una pieza fundamental para mejorar la participación de los asesores es eliminar las incógnitas y los dolores de cabeza de la contabilización de las comisiones. Proporcionar transparencia, precisión y pago rápido motivará a los asesores y aumentará la satisfacción a largo plazo.
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