Considere los desafíos a los que se enfrentan muchas de las compañías de seguros de vida internacionales de primer nivel que tienen un crecimiento significativo mediante una estrategia de adquisición. Normalmente, cuando se compra otra compañía de seguros o una cartera de negocios, las pólizas llegan a la organización adquiriente en el sistema de administración de pólizas de la compañía original.
En general, el adquiriente no introduce negocios nuevos en esos core de seguros heredados, sino que mantiene una cartera de negocios cerrada en la que administra el ciclo de vida de las pólizas vigentes.
Años de adquisiciones pueden hacer que el entorno de TI de las aseguradoras evolucione y se vuelva complejo, con muchos sistema core y una amplia variedad de tecnologías de distinta antigüedad. En toda la pila tecnológica, las organizaciones se ven obligadas a lidiar con un alto grado de deuda técnica.
Esta complejidad parecería conducir a un argumento lógico para consolidar los core de seguros. Sin embargo, el costo y la complejidad de la migración de datos heredados de muchos sistemas obsoletos suele ser un obstáculo.
Argumentos en contra de la consolidación #
Dado que muchos proveedores estructuran las tarifas de sus licencias de sistema core en función de la cantidad de pólizas vigentes, es posible que el argumento comercial de migrar esas carteras de negocios cerradas a un sistema nuevo no resulte obvio, ya que incurrirían en costos de licencia nuevos por las pólizas migradas.
El costo elevado de las licencias cuando todas las pólizas se consolidan en un solo sistema puede ser un obstáculo para la consolidación de los sistemas de administración de pólizas, a pesar de que tenga mucho sentido desde el punto de vista empresarial y tecnológico.
La solución del statu quo #
Las aseguradoras pueden optar por ejecutar los sistemas core tal como están. Sin embargo, con el tiempo, esta estrategia no es escalable, dado que deben hacer frente a una complejidad cada vez mayor, lo que conduce a una mala experiencia para los clientes a medida que se vuelven más difíciles de mantener.
Para hacer frente a la inconsistencia resultante, muchas aseguradoras intentan adoptar una estrategia de datos interna mediante la cual extraen datos de todos sus sistemas en una plataforma de datos. En lugar de intentar realizar una migración única, muchas aseguradoras deciden copiar los datos de todos los core de seguros en una plataforma de datos masiva en la que realizan transformaciones ETL (extracción, transformación y carga) a diario para presentar los datos como un único sistema a su equipo de administración con el fin de informar el cumplimiento de los pagos.
En muchos casos, las aseguradoras crean una gran cantidad de funcionalidades a partir de la plataforma de datos para minimizar el uso de los sistemas core promoviendo el uso de la plataforma de datos. El sistema funciona bien, pero el problema es que la plataforma de datos se vuelve monolítica y costosa de mantener. El método de extracción diaria limita la precisión de los datos en tiempo real y su funcionamiento es aún más costoso que el de los sistema core.
Los costos en la nube resultantes pueden ser enormes, y la plataforma de datos a medida requiere muchos profesionales de datos y personal y proveedores altamente calificados para quedarse funcional y eficiente.
Una solución de core de seguros nueva para abordar los desafíos de los datos heredados #
Equisoft /manage es una solución de administración de pólizas de seguros que utiliza OIPA de Oracle como núcleo y ofrece capacidades de migración y modernización de datos de seguros de UCT, junto con la plataforma de preparación de datos de OIPA (ODS) como solución de datos lista para usar.
La solución Equisoft/manage es un producto de plataforma como servicio (PaaS) que ayuda a minimizar los costos de mantenimiento de la plataforma de extremo a extremo. Aparte OIPA como núcleo, Equisoft /manage ofrece una gran variedad de extensiones, integraciones y mejoras, como la plataforma de datos del ODS, que pueden reducir en gran medida los costos de abordar la complejidad a través de una plataforma de datos interna.
Estructura de datos de OIPA y mejoras en Equisoft/manage #
OIPA es un sistema core de seguros revolucionario que se basa en una estructura de datos altamente normalizada. Equisoft ha implementado OIPA para más de 200 clientes en América del Norte y en todo el mundo. En todos esos cientos de implementaciones, Equisoft nunca ha necesitado realizar cambios en el esquema de datos de OIPA. Todos los clientes tienen el mismo esquema, dado que OIPA cuenta con una estructura de datos potente que se puede adaptar a cualquier requisito sin necesidad de modificar la base de datos, lo que se traduce en una simplificación de extremo a extremo y una reducción de los costos.
La importancia de contar con un esquema de datos flexible #
El motivo por el cual se necesita un esquema de datos flexible es la creciente demanda de estructuras de datos analíticas en las que los datos se puedan utilizar para aplicaciones de cumplimiento, elaboración de informes, análisis, percepción de los clientes e inteligencia artificial (IA).
En la práctica, el esquema flexible en el que se basa OIPA ha podido aceptar cualquier dato de cientos de aseguradoras sin ningún cambio. No se pueden subestimar los efectos positivos en los costos y la capacidad empresarial, dado que el diseño flexible simplifica la conectividad descendente y la integración de extremo a extremo, lo que promueve una buena arquitectura integral.
ODS y estructuras de datos optimizadas #
En general, a lo largo del ciclo de vida de un core de seguros, una empresa necesitaría realizar varios cambios de las reglas de negocio, y cada uno de ellos requeriría la adición de otro campo de datos. Cuando se introduce un campo nuevo o se modifica uno existente, se genera complejidad de datos en la plataforma. En cualquier columna, pueden existir datos después de la fecha del cambio de campo, pero no antes, o la estructura de datos podría haber cambiado en algún momento. Este tipo de inconsistencias dificultan el trabajo con los datos y los sistemas conectados, y aumentan los costos de mantenimiento.
Con el paso del tiempo, la evolución de los datos genera la necesidad de cosas como lagos, mercados, almacenes o bóvedas de datos. Sin embargo, con el esquema de datos de OIPA, esas soluciones secundarias no se necesitan, porque el esquema subyacente nunca cambia.
Los datos altamente normalizados pueden generar otros desafíos. Por ejemplo, si un informe requiere decenas de campos de datos dinámicos, pero esos campos no son columnas fijas, el lenguaje de consulta estructurado (SQL) puede tener que incluir decenas de uniones al mismo conjunto de datos, lo que hace que el SQL sea poco manejable y eficiente e increíblemente difícil de mantener.
Los dos enfoques para modificar las definiciones de datos presentan inconvenientes que dificultan la elaboración de informes complejos y otras extracciones de datos. Sin embargo, la plataforma Equisoft/manage cuenta con una extensión de ODS con tecnologías complementarias que trabajan en conjunto para subsanar esa deficiencia.
De hecho, el ODS le permite a OIPA conservar un esquema invariable, pero proporciona una plataforma de preparación de datos enriquecida para la elaboración de informes y otros sistemas posteriores. Gracias a esta estructura de datos optimizada y específica, se pueden obtener todas las ventajas de un esquema constante sin los inconvenientes de un SQL demasiado complejo o que consuma muchos recursos.
El producto listo para usar realiza toda la transformación de datos y se encarga de realizar los cambios en las reglas de negocio de forma fluida y con poco mantenimiento para que no tenga que ocuparse de esta complejidad en lagos o almacenes de datos o en cualquier otra plataforma de datos compleja.
En última instancia, esto requiere menos recursos y es una solución mucho menos costosa para la gestión e integración de datos. La solución no pretende descartar el argumento comercial a favor de las plataformas de datos, sino que proporciona una base mucho más simplificada para cualquier sistema posterior, ya que se elimina gran parte de la complejidad que crea el cambio de lógica.
Conclusión: hay que simplificar las plataformas de datos #
Para las aseguradoras que buscan resolver los desafíos que generan los datos alojados en múltiples sistemas heredados, las capacidades de integración que crea un ODS con la funcionalidad de modelado de datos automático proporcionan una base simplificada para la gestión de datos.
Esta solución de preparación de datos se puede adaptar en cualquier parte de la pila tecnológica de una empresa y se puede utilizar de forma independiente o integrada en las plataformas de datos propias de la empresa. Es una solución escalable, automatizada y estratégica que reduce los costos y la complejidad de TI de las aseguradoras.
