El mundo en el que vivimos hoy no es el mismo que el que vivieron nuestros padres. El mundo ha cambiado mucho desde entonces, hoy en día vemos cambios tecnológicos que están afectando el comportamiento humano y la forma en que interactuamos entre personas y empresas.
Se habla mucho del viaje del cliente o experiencia del cliente (CX/UX) soportada por nuevas tecnologías; y esto hace que estos sean temas comunes en las conversaciones con las aseguradoras alrededor del mundo. Por ejemplo, se habla de inteligencia artificial, algoritmos, canales digitales y una lista infinita de tendencias tecnológicas que están en boga.
Al margen de los cambios tecnológicos y riesgos tradicionales que una compañía de seguros afronta, existen otros los cuales deben ser afrontados de alguna manera. Y los riesgos que afectarán a la humanidad son algunos de ellos; por ejemplo:
- El movimiento de la fuerza de labora de puestos operativos hacia puestos más técnicos, creativos o intelectuales.
- Cambio climático.
- La despoblación de zonas rurales.
- Incremento de la esperanza de vida.
- Tendencia al ingreso universal.
- Tendencia al sistema universal de salud.
Ahora, cuando hablamos de riesgos, debemos considerar que los riesgos pueden ser de impacto positivo o negativo, pero va a depender mucho de la óptica que se le vea.
En algunos casos podemos llegar a la conclusión que estos riegos pueden ser positivos para la humanidad y que puede que represente más desafíos para las compañías de seguros porque podría implicar cambios externos que obligarían a las compañías a realizar ajustes de procesos y adquisición de nuevas tecnologías para poder manejarse en un nuevo escenario.
¿Cómo afectarán estos riesgos a las compañías de seguros? #
La mano de obra está cambiando en todo el mundo gracias a la automatización en muchas industrias y el mundo de los seguros no son una excepción. En macroeconomía hay dos tipos de desempleo; el desempleo estructural y el cíclico. En un entorno tecnológico en constante cambio, la fuerza productiva o población económicamente activa va a tener que enfrentarse a un desempleo estructural.
Por ejemplo, las empresas dejarán ir sus colaboradores cuyas tareas se concentren en actividades operativas o aquellos cuyas habilidades estén enfocadas a tecnologías más antiguas, mientras que el mercado necesitará más habilidades técnicas, como programadores de lenguajes nuevos, creativos, diseñadores y otros similares.
Por lo tanto, las aseguradoras podrían enfrentar dos fenómenos: escasez de trabajadores calificados para un mercado que demanda nuevas habilidades que puedan atraer a un cliente cada vez más experto en tecnología y a una demanda incierta; ya que puede haber personas con menores ingresos disponibles para comprar un seguro, pero también habrá un surgimiento de nuevos seguros basado en uso o temporales.
Por otro lado, la esperanza de vida está creciendo hasta el punto de que las aseguradoras están considerando cambiar sus tablas de mortalidad, claro que esto está bajo la lupa del ente regulador. Lo mismo ocurre con la despoblación de las zonas rurales, que hace que los seguros se centren en públicos objetivos dentro de la ciudad y dejen las zonas rurales para productos enlatados y microseguros.
El cambio climático es un gran riesgo que afecta a las aseguradoras y sobre todo a las reaseguradoras. Recientemente, el incendio de El Amazonas ha hecho que las personas piensen en la importancia del medio ambiente en la vida de las personas de todo el mundo y sobre todo de los locales que son los directamente afectados; tanto así que el G-7 estuvo de acuerdo en asignar un presupuesto de USD 22 millones para ayudar a la Amazonía. Mientras la importancia del medio ambiente cobre conciencia en las naciones, el futuro de los bosques podría estar siendo asegurados o reasegurados por los gobiernos o corporaciones.
¿Cómo pueden las aseguradoras utilizar la tecnología para hacer frente a estos riesgos? #
Hay una gran cantidad de tecnologías disponibles que va a ayudar a lidiar con el futuro. Muchas aseguradoras ahora están utilizando modelos predictivos para gestionar el riesgo. Junto con eso, Big Data e Inteligencia Artificial son otras tecnologías que darán una nueva forma a la industria de seguros.
A pesar de algunas restricciones sobre el uso de datos, y esto dependiendo de la región o el país, los datos personales podrían estar disponibles que sean utilizados por los seguro y estos puedan hacer cotizaciones en tiempo real sin llenado de formularios. La información almacenada de ADN, los selfies y las redes sociales también están disponibles para usarse en conjunto para obtener una cotización más precisa y sin el uso de cuestionarios.
¿Cómo cambiará la industria de seguros en el futuro? #
De hecho, será muy diferente. Por ejemplo, el cambio comenzó con la industria de seguros de auto y el UBI (usage-based Insurance – pagos basados en el uso). Lo mismo podría suceder con el seguro de vida. Ya desde hace unos años, uno puede comprar un seguro de viaje con su boleto de vuelo. En el futuro, pólizas como estas o las de accidente personal para riesgos específicos solo tendrán que activarse en el momento que se va a usar; como por ejemplo cuando uno salga de su casa en bicicleta.
