Cómo el análisis de datos está revolucionando la industria de seguros #
El análisis de datos desempeña un papel fundamental al permitir que las aseguradoras adopten tecnologías emergentes, se adapten a las preferencias cambiantes de los clientes, agilicen las operaciones y aprovechen los datos para tomar decisiones fundamentadas. Al analizar los datos, las aseguradoras pueden identificar oportunidades para integrar tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el análisis predictivo en sus operaciones. Estas tecnologías permiten a las aseguradoras automatizar procesos, mejorar la evaluación de riesgos y personalizar las experiencias de los clientes.
Para aprovechar los datos que pueden ayudarles a crecer e innovar, las aseguradoras necesitan modernizar sus sistemas de administración de pólizas. Uno de los mayores problemas con los sistemas de administración de pólizas heredados son los datos aislados. Debido a que los datos de las pólizas y de los clientes están alojados en diferentes sistemas que no están conectados, los datos aislados impiden que las aseguradoras obtengan una visión unificada de sus clientes, lo que impide la adquisición de conocimientos prácticos.
La imposibilidad de integrar los datos en toda la organización impide lograr una perspectiva unificada del cliente, lo que limita en consecuencia el potencial transformador de la IA y el aprendizaje automático. Al acceder a los datos proporcionados por la tecnología conectada, las aseguradoras pueden tomar decisiones basadas en el comportamiento del cliente y en datos de pólizas que abarcan muchos años, productos y segmentos.
¿Qué es un sistema de administración de pólizas de seguros (sistema core)? #
Un sistema de administración de pólizas de seguros (sistema core) es una plataforma de software utilizada por las compañías de seguros para gestionar todos los aspectos de sus pólizas de seguro a lo largo de su ciclo de vida. El sistema core normalmente incluye funcionalidades como cotización de pólizas, emisión, suscripción, facturación, endosos, renovaciones y procesamiento de reclamos.
Estos sistemas sirven como un centro para que las aseguradoras almacenen, recuperen y actualicen información relacionada con las pólizas, lo que permite una gestión y administración eficiente de las pólizas de seguro. El sistema core ayuda a las aseguradoras a automatizar diversos procesos, mejorar la eficiencia operativa, mejorar el servicio al cliente y garantizar el cumplimiento normativo.
¿Por qué las compañías de seguros necesitan sistemas de gestión de pólizas? #
Un sistema de administración de pólizas (sistema core) puede automatizar varios pasos del ciclo de vida de la póliza, mejorando la eficiencia y reduciendo la intervención manual. Al automatizar procesos críticos, un sistema de administración de pólizas puede mejorar la eficiencia operativa, reducir costos, minimizar errores y mejorar la experiencia general del cliente para las compañías de seguros y sus asegurados.
Los procesos core que un sistema de administración de pólizas puede ayudar a automatizar incluyen: #
Cotización: El sistema core puede automatizar el proceso de cotización recopilando información del solicitante, analizando factores de riesgo y generando cotizaciones de seguros de vida personalizadas basadas en reglas de suscripción predefinidas y cálculos actuariales.
Emisión: Una vez que se aprueba una póliza, el sistema core puede generar automáticamente documentos de póliza, incluidos contratos de póliza, resúmenes de beneficios y declaraciones de divulgación. Puede garantizar que todos los documentos requeridos se preparen y entreguen con precisión al asegurado.
Suscripción: El sistema core puede automatizar los procesos de suscripción evaluando la información del solicitante, como el historial médico, los factores del estilo de vida y el estado financiero, para evaluar el riesgo y determinar la asegurabilidad. Además, las tecnologías de IoT (internet de las cosas) pueden contribuir al proporcionar datos en tiempo real desde dispositivos conectados, como dispositivos portátiles o sensores domésticos inteligentes, lo que permite a las aseguradoras perfeccionar aún más los modelos de evaluación de riesgos y mejorar la precisión de la suscripción. Puede aplicar reglas de suscripción predefinidas para acelerar el proceso de toma de decisiones de suscripción.
Emisión: Si se solicitan cambios en la póliza después de la emisión, como aumentar la cobertura o agregar beneficiarios, el sistema core puede automatizar el proceso de respaldo generando documentos de respaldo, calculando cualquier ajuste de prima y actualizando los registros de la póliza en consecuencia.
Facturación: El sistema core puede automatizar los procesos de facturación generando facturas de primas, extractos de facturación y recordatorios de pagos según las preferencias y frecuencia de facturación del asegurado. Puede manejar varios métodos de pago y conciliar pagos con registros de pólizas.
Procesamiento de reclamos: El sistema core puede automatizar el procesamiento de reclamos al capturar información sobre reclamos, validar la cobertura y adjudicar reclamos en función de términos y condiciones de póliza predefinidos. Puede facilitar una comunicación eficiente entre aseguradoras, beneficiarios y proveedores de servicios externos para acelerar la resolución de reclamos.
Informes y análisis: El sistema core puede automatizar los procesos de informes y análisis mediante la recopilación y el análisis de datos relacionados con el desempeño de la póliza, los resultados de suscripción, la experiencia en reclamos y la demografía de los asegurados. Puede generar informes y paneles de control detallados para ayudar a las aseguradoras a tomar decisiones basadas en datos y mejorar los resultados comerciales.
Beneficios de los sistemas core de seguros #
Los sistemas core de seguros desempeñan un papel fundamental al permitir a las aseguradoras optimizar las operaciones, mejorar la experiencia del cliente y tomar decisiones fundamentadas. A ello contribuye significativamente la Automatización Robótica de Procesos (RPA), automatizando las tareas de gestión y generación de documentos, reduciendo el esfuerzo manual y mejorando la eficiencia. Desde una mayor velocidad de comercialización y menores costos operativos hasta una mayor autosuficiencia y una toma de decisiones basada en datos, los sistemas de administración de pólizas de seguros brindan a las aseguradoras las herramientas y capacidades que necesitan para prosperar en una industria competitiva y aumentar el retorno de la inversión (ROI). Equisoft/Manage se destaca como una solución líder que ofrece una gama de beneficios que permiten a las compañías de seguros alcanzar sus objetivos comerciales de manera efectiva.
A continuación se presentan seis beneficios clave de los sistemas de administración de pólizas, como Equisoft/Manage:
Velocidad de comercialización más rápida:
Los sistemas core de seguros permiten a las aseguradoras llevar nuevos productos y servicios al mercado rápidamente al agilizar procesos como la emisión de pólizas. La automatización robótica de procesos (RPA) contribuye significativamente a esto al automatizar las tareas de generación y gestión de documentos, reduciendo el esfuerzo manual y mejorando los procesos de eficiencia, suscripción y reclamaciones. Esta agilidad permite a las aseguradoras responder rápidamente a las demandas del mercado y a los cambios regulatorios, obteniendo una ventaja competitiva.
Flexibilidad de implementación:
Estos sistemas brindan flexibilidad de implementación con varios modelos de implementación, incluído software como servicio (SaaS) autohospedado y plataforma como servicios (PaaS). Esta flexibilidad permite a las aseguradoras elegir la opción de implementación que mejor se adapte a sus necesidades y requisitos de infraestructura.
Menores costos operativos, mayor eficiencia:
Los sistemas core de seguros ofrecen plantillas de productos configurables y herramientas que agilizan la automatización del flujo de trabajo, reducen los costos operativos y mejoran la eficiencia. Con precios escalables y un enfoque modular, las aseguradoras pueden pagar por las características y servicios que necesitan, optimizando la rentabilidad.
Autosuficiencia mejorada:
Estos sistemas brindan a las aseguradoras una mayor autosuficiencia a través de funciones como editores de reglas inteligentes, configuración de reglas sin código y con poco código, y bases de datos centralizadas. Esto permite a las aseguradoras personalizar productos, gestionar datos e implementar nuevas funciones con facilidad, sin una gran dependencia de recursos externos.
Experiencia del cliente mejorada y ampliada:
Los sistemas core de seguros mejoran la experiencia del cliente al proporcionar portales de autoservicio integrados para clientes y agentes, acceso a datos en tiempo real, integraciones de datos perfectas y capacidades de gestión de documentos. Esto mejora la comunicación, la transparencia y la accesibilidad para todas las partes interesadas, lo que conduce a una mayor satisfacción y lealtad del cliente.
Soporte de seguridad y cumplimiento normativo:
Estos sistemas priorizan la seguridad y el cumplimiento normativo con características como opciones de respaldo SaaS, certificación SOC 2, sellos de seguridad, pistas de auditoría y estrictos controles de acceso. Al garantizar la protección de datos y el cumplimiento de las regulaciones de la industria, las aseguradoras pueden mitigar los riesgos y generar confianza con los clientes y las autoridades reguladoras.
Toma de decisiones basada en datos:
Los sistemas core de seguros facilitan la toma de decisiones basada en datos al aprovechar análisis avanzados, predicción de reclamos, detección de fraude, modelado de riesgos de suscripción e informes de desempeño de agentes/asesores. Al analizar los datos, las aseguradoras pueden optimizar la oferta de productos, las estrategias de precios y la eficiencia operativa, impulsando el crecimiento y la rentabilidad del negocio.
¿Qué características debe tener un software de administración de pólizas? #
Un módulo sólido de administración de pólizas debería permitir a las aseguradoras gestionar todos los aspectos de las pólizas de seguro a lo largo de su ciclo de vida. Debería abarcar las características necesarias para agilizar las operaciones de seguros, mejorar la eficiencia, mejorar el servicio al cliente y garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.
Las características clave que debe incluir un sistema de administración de pólizas son:
- Administración de pólizas: Administre todos los aspectos de las pólizas de seguro a lo largo de su ciclo de vida, incluida la emisión, endosos, renovaciones y documentación.
- Cotizaciones: Genere cotizaciones de seguros precisas basadas en los requisitos de los asegurados y los perfiles de riesgo, con cálculos de primas automatizados.
- Suscripción: Evalúe los riesgos asociados con los posibles asegurados para determinar la asegurabilidad y las tasas de primas, utilizando procesos de suscripción automatizados y sistemas de apoyo a las decisiones.
- Gestión de reclamos: Procese y adjudique de manera eficiente reclamos de seguros desde el registro hasta la liquidación, con funciones de seguimiento, documentación, detección de fraude y análisis.
- Contabilidad, facturación y gestión de comisiones: Maneje transacciones financieras relacionadas con pólizas, incluida facturación, procesamiento de pagos y cálculo de comisiones, integradas con sistemas de contabilidad.
- Gestión y generación de documentos: Cree, almacene y administre documentos de pólizas electrónicamente, con soporte para plantillas, control de versiones, firmas electrónicas y generación automatizada de documentos.
- Informes y análisis: Brinde información sobre indicadores clave de desempeño y métricas comerciales relacionadas con la administración de pólizas, suscripción, gestión de reclamos y desempeño financiero, a través de informes, paneles y herramientas de visualización de datos personalizables.
- Cumplimiento normativo: Garantice el cumplimiento de las regulaciones, estándares y requisitos de informes de la industria, con soporte para verificaciones de cumplimiento automatizadas, pistas de auditoría, informes regulatorios e integración con bases de datos regulatorias. Al automatizar los procesos de cumplimiento, las aseguradoras pueden cumplir eficientemente las obligaciones regulatorias y al mismo tiempo minimizar el riesgo de errores o descuidos.
Conclusión: Liberando el poder del análisis de datos con un sistema core moderno #
En conclusión, el análisis de datos sirve como piedra angular para las aseguradoras que buscan adaptarse al panorama cambiante, mejorar la eficiencia operativa y mejorar los procesos de toma de decisiones. Sin embargo, la eficacia del análisis de datos depende en gran medida de la accesibilidad y la integración de los datos, lo que a menudo se ve obstaculizado por los sistemas de administración de pólizas heredados.
Para aprovechar todos los beneficios del análisis de datos e impulsar la innovación, las aseguradoras deben priorizar la modernización de sus sistemas de administración de pólizas para facilitar la integración y el acceso a los datos sin problemas. Sin embargo, seleccionar el enfoque, el software y el socio proveedor óptimos puede ser un desafío, lo que requiere una comprensión profunda de los beneficios y limitaciones de varias opciones antes de comprometerse.
