La primera ola de desarrollo de Insurtech creó una oleada de pánico en la industria de seguros de vida. Los asesores serían desintermediados. Los modelos tradicionales de las aseguradoras y distribuidores se verían afectados.
Esos temores resultaron ser infundados. En cambio, la digitalización acercó a la industria a sus clientes y aceleró los procesos de transformación para todas los stakeholders.
Ahora, con la llegada de Insurtech 2.0, estamos en un punto de inflexión que promete brindar beneficios aún mayores a las aseguradoras.
En un podcast reciente de Life Accelerated, Joel Albarella, Vicepresidente Sénior y Director de New York Life Ventures, habló con el presentador Anthony O’Donnell, Editor Ejecutivo de Insurance Innovation Reporter, sobre cómo está cambiando el panorama tecnológico y qué nuevas oportunidades se están creando para las aseguradoras.
Nuevas actitudes proporcionan una nueva orientación en la dirección para la tecnología de seguros #
Los nuevos participantes en el ecosistema de tecnología de seguros de vida no se centran en la disrupción, sino en la elaboración de soluciones a la medida para desafíos específicos.
“Creo que esos fundadores innovadores, y muchos de ellos son mis amigos, han creado una aspiración para toda la industria sobre cómo debería ser la experiencia de compra. Creo que eso va a persistir. Creo que va a ser una estrella polar realmente fuerte que se creó para nuestra industria.”
‒ Joel Albarella, Vicepresidente Sénior y Director de New York Life Ventures
En la ronda más reciente de empresarios tecnológicos, se rinde cuenta de que el resolver problemas difíciles y únicos en la cadena de valor de los seguros de vida puede permitirles crear negocios exitosos que crezcan rápidamente, debido al interés de las instituciones muy grandes en que necesitan esas soluciones. Esto marca una transición de la antigua mentalidad de disrupción competitiva de los fundadores, quienes querían desbaratar la manera de operar del pasado y tomar participación de mercado de las aseguradoras tradicionales con una mentalidad de habilitación más nueva y cooperativa.
3 nuevas soluciones tecnológicas para los desafíos de los seguros de vida #
Las organizaciones se dan cuenta de que la industria va a la zaga de otras organizaciones verticales a la hora de proporcionar las interacciones hiperpersonalizadas en tiempo real, ahora mismo, cuando los consumidores las esperan. Para abordar este déficit, muchas aseguradoras han hecho del desarrollo de una CX (experiencia del cliente) mejorada su máxima prioridad. Es un impulsor clave detrás de su estrategia de transformación digital y gran parte de la nueva inversión en tecnología se deriva de eso.
Aplicaciones y API: reunámonos en la nube #
La habilitación de los stakeholders a través de la tecnología requiere la integración de las mejores soluciones para crear las experiencias adecuadas para clientes y agentes. Las aseguradoras ahora pueden elevar sus ofertas orientadas al consumidor al reunir soluciones basadas en la nube y conectadas al API que llevan los procesos de ventas, servicios y reclamos a nuevos niveles.
Y el espíritu de asociación impulsado por la tecnología que permite estos flujos de trabajo acelerados está forjando vínculos entre todas los stakeholders en el canal. Las aseguradoras, corredores y asesores están compartiendo los alimentadores premium y de comisiones, automatizando procesos torpes, como flujos de trabajo parametrizados manualmente y acelerando la suscripción de pólizas a través de integraciones entre herramientas de planificación, ilustración, cotización y de eApp.
Datos y análisis: el auge de la ‘middle office’ #
Gran parte del valor creado por las nuevas soluciones tecnológicas a la medida provendrá de las operaciones que ocurren entre las soluciones administrativas, como los sistemas de administración de pólizas y las herramientas de front-end como los portales. Estas soluciones de ‘middle office’ son aplicaciones innovadoras que mejoran el análisis de datos y están cada vez más impulsadas por el aprendizaje automático y la IA. Mejoran la capacidad de una aseguradora para armonizar datos y acceder a mejores fuentes de datos, creando oportunidades para mejorar procesos críticos como la fijación de precios de nuevos activos de riesgo que ya están en los libros.
Soluciones de suscripción #
Las nuevas tecnologías que afectan elementos específicos del ciclo de vida de la póliza marcarán una gran diferencia en las iniciativas de CX de las aseguradoras. La innovación en áreas como la suscripción acelerará los tiempos de aprobación de pólizas y aumentará la eficacia de toma de decisiones actuariales.
Al mismo tiempo, un sistema core de seguros con código bajo/sin código ofrece una flexibilidad mucho mayor y pone esa agilidad en manos de los dueños de negocios. Habrá una menor dependencia de TI para implementar mejoras de procesos y realizar mejoras de productos.
"Las empresas estarán mejor capacitadas para obtener información a escala. Esos muros se derrumbarán y la tecnología estará mucho más integrada en el negocio"
‒ Joel Albarella, Vicepresidente Sénior y Director de New York Life Ventures
Insurtech 2.0 – creando un nuevo camino hacia la transformación digital para todas los stakeholders en seguros de vida #
El cambio a partir de los nuevos ´insurtechs’ que merodeaban con la intención de lograr la disrupción en el negocio, se han confrontado con la adopción de un papel activo para resolver los desafíos específicos que enfrentan las aseguradoras involucradas en la transformación digital quienes están acelerando el ritmo del cambio en la industria.
Los nuevos enfoques, herramientas y tecnologías están permitiendo a todas los stakeholders mejorar radicalmente la CX, aprovechar todo el poder de sus datos para mejorar la toma de decisiones y automatizar procesos críticos que tradicionalmente han creando frustraciones y que han sido un lastre para la creación de nuevos negocios.
La tendencia en el futuro no se trata en que nuevos participantes perturben a los actores tradicionales de la industria, sino en el aprovechar las nuevas tecnologías y soluciones para forjar conexiones entre los stakeholders lo que nos permitirá resolver los problemas más grandes que enfrenta la industria.
Para obtener más información sobre cómo New York Life Ventures está aprovechando el poder de las tecnologías emergentes de seguros de vida, consulte este episodio de podcast.
