La industria de seguros de vida se ve frenada por los sistemas administrativos heredados, la incapacidad de acceder a los datos en tiempo real, las brechas de automatización en los procesos críticos y demasiado papel que aún obstruye el canal comercial. Incluso en medio de sus transformaciones digitales, muchas aseguradoras de vida aún están rezagadas en la curva de desarrollo cuando se trata de satisfacer las expectativas actuales de los consumidores en torno a las experiencias de servicios y ventas digitales.
Y ahora aquí viene el metaverso, los entornos en línea que permitirán una interacción humana más inmersiva usando video, realidad aumentada y realidad virtual dentro de un entorno digital. Es un panorama completamente nuevo que revolucionará por completo la forma en que nos relacionamos entre nosotros, cómo aprendemos, nos expresamos e interactuamos con los servicios que abordan nuestras necesidades cambiantes.
Las empresas de otras industrias ya han comenzado a desarrollar e implementar estrategias enfocadas en el futuro para tener éxito en el metaverso. Si la industria de vida ya está atrasada en CX digital ¿cómo manejará el mar de cambios que se avecina?
Para asegurarse de que las compañías en la industria de seguros de vida puedan dar ese salto final, es esencial que los primeros pasos se den hoy.
¿Qué podría significar el metaverso para la industria de seguros de vida? #
Tal como está ahora, el metaverso aún se está desarrollando. Para mantenerse al día con las mejoras que requerirá, las aseguradoras deberán mirar más allá de los procesos, productos y servicios tradicionales.
A continuación, se presentan algunas oportunidades clave que el metaverso abrirá para la industria de seguros de vida:
El metaverso mejorará la participación del cliente a través de la creación de experiencias inmersivas #
Las experiencias inmersivas en el metaverso son una oportunidad para que los clientes obtengan una comprensión más profunda del valor del seguro de vida. Hoy en día, los asesores de seguros trabajan para explicar la importancia del producto utilizando datos y experiencia; el metaverso los equipará con una capacidad mucho mayor para mostrar el poder de los seguros. Piense en las estrategias de ventas tradicionales que podrían ser parte de la ilustración de una póliza de un asesor, pero con esteroides.
En un espacio virtual, las compañías de seguros pueden crear experiencias inmersivas para ayudar a las personas a comprender el valor de los seguros de vida. Por ejemplo, las aseguradoras podrían usar simulaciones para mostrar a las personas las consecuencias de sus elecciones, como invertir en un determinado instrumento financiero en lugar de asegurar a su familia. Incluso sería posible ilustrar el impacto de la enfermedad y la muerte en sus seres queridos y, por lo tanto, la necesidad de protección. Es importante tener en cuenta que la responsabilidad social y la ética serán extremadamente importantes en estos escenarios. Las aseguradoras deberán considerar cuidadosamente y desarrollar pautas sobre cómo ilustran representaciones ponderosas de eventos emocionales.
El metaverso como canal de promoción de productos #
El enfoque actual que están adoptando las empresas incluye la creación de un metaverso en torno a su marca. Esto implica desarrollar una experiencia digital inmersiva impulsada por el usuario para atraer a la base de clientes unos más conocedores de la tecnología. Para los seguros de vida, esto podría significar crear un espacio donde los clientes puedan hablar con los asesores en un entorno más cara a cara. Los asesores pueden reunirse con los clientes en el metaverso y pueden proporcionar contenido de valor agregado a los clientes a través de interacciones de realidad virtual con todos los involucrados, desde planificadores de impuestos, hasta especialistas del corazón y abogados. Esto creará una sensación de confianza y un elemento de toque humano que actualmente falta en la experiencia. Además, podría significar la introducción de formas visualmente atractivas para ayudar a los prospectos de clientes a comprender las características y compensaciones del producto.
Las compañías de seguros también podrán usar el metaverso como un lugar para aumentar el conocimiento de la marca. Este es un método más eficaz para llegar a las generaciones más jóvenes, que se sienten atraídas por la gamificación que proporciona el metaverso. La ausencia de restricciones físicas permitirá a las empresas experimentar con diferentes tipos de técnicas promocionales como, por ejemplo, colocar anuncios en el momento en que se está interactuando.
En este mundo, la marca de una empresa se convierte en mucho más de lo que se puede transmitir en la publicidad tradicional. Se convierte en un mundo real que los consumidores pueden habitar.
El metaverso permitirá una mayor interacción y puntos de contacto con el cliente #
El metaverso es una excelente oportunidad para impulsar una mayor participación del cliente. Tal como está, la naturaleza de la industria requiere muy pocos puntos de contacto con el cliente. El metaverso es una oportunidad para involucrar a los clientes y a los prospectos con más frecuencia, brindando mejores oportunidades para aumentar las ventas y ayudando a mantener la marca en la mente para cuando los prospectos estén listos para comprar.
Hay muchas formas en que el metaverso creará más oportunidades para la participación. Por ejemplo, la tendencia actual es que las aseguradoras de vida ofrezcan programas de bienestar con el incentivo de ayudar a los clientes a ser más saludables y vivir más tiempo. El metaverso se puede usar en estos programas para crear programas de ejercicios inmersivos o incentivos para un estilo de vida saludable. Una interfaz de realidad aumentada podría proporcionar nutrición, ideas de recetas y planes de dietas mientras compra alimentos, integrados en un plan de bienestar general, que influye en el monto de la prima del seguro que han de pagar las personas.
Además, la realidad aumentada podría usarse para etiquetar los factores de riesgo ambientales, lo que podría ofrecer mensajes y soportes para cuando los usuarios encuentren algo que su plan dice que no deben hacer. Esto ayudaría a reforzar los buenos hábitos y desalentar los malos que están tratando de dejar.
El metaverso permitirá una mayor recopilación y análisis de datos #
Cada acción en el metaverso será una fuente de datos del cliente. La capacidad de analizar la actividad de un avatar, el historial de compras y las relaciones con otros permitirá a las aseguradoras ofrecer productos más específicos y comercializar mejor sus ofertas. Además, el mayor acceso a los datos permitirá a las aseguradoras hiperpersonalizar los productos a un nivel casi individual, evaluar el riesgo con mucha más exactitud y, por lo tanto, crear precios más precisos, haciendo que el proceso de suscripción sea instantáneo y más preciso.
El uso de IA Y AR juntos se puede usar para crear modelos digitales de solicitantes de vida que reflejen la realidad. Luego, los datos se pueden usar para predecir la mortalidad y dictar las primas con mayor precisión. Además, el uso de AR/VR en imágenes médicas puede brindar a los aseguradores datos más granulares sobre la salud del cliente (mejorando la evaluación de riesgos).
El metaverso mejorará las prácticas laborales #
El potencial de AR y VR es grande cuando se trata de capacitación y comunicación. Los asesores son una de las primeras personas a las que los clientes llaman cuando se enfrentan a una muerte. La capacitación presencial y las experiencias inmersivas pueden ayudar a los asesores a “surfear” las conversaciones desafiantes y garantizar que se sientan preparados para ayudar a los clientes de manera profesional, al mismo tiempo que hacen las preguntas correctas para validar y procesar el reclamo.
Las oportunidades de colaboración cara a cara que presenta el metaverso podrían proporcionar muchos beneficios para las aseguradoras de vida. Como un nuevo lugar para el trabajo remoto y las oficinas virtuales, el metaverso admite estilo de trabajo flexibles y capacitación. Ser capaz de participar en el metaverso aumentará la probabilidad de atraer talento joven y brillante a la industria. De hecho, puede convertirse en una necesidad.
¿Qué pueden hacer las aseguradoras de vida hoy para prepararse para el metaverso de mañana? #
Todas las partes interesadas en la industria de seguros de vida deben preparar las bases hoy para no perderse la innovación de mañana. El análisis de datos solo se volverá más complejo y las expectativas de CX continuarán aumentando.
¿Tiene lo que necesita para escalar paulatinamente de modo que no esté construyendo de cero todo a la vez?
Para garantizar que las operaciones sean compatibles con la próxima realidad virtual, las aseguradoras deberán diseñar una estrategia para trasladar sus operaciones al mundo virtual. Si ya está 10 pasos atrás en su capacidad para acceder y utilizar datos, conectarse a soluciones internas y externas, y carece de un sistema de back-office confiable, entonces no podrá aprovechar las oportunidades del siguiente nivel que están al doblar la esquina.
Algunos desarrollos clave que se pueden hacer hoy que facilitarán una transición más suave cuando sea necesario incluyen:
- Migre a la nube: Deje atrás las antiguas granjas de servidores y todo el mantenimiento y los costos correspondientes. La nube permite una mayor agilidad, una innovación acelerada y una escalabilidad muy mejorada.
- Seguro integrado: ¿cómo puede vender su producto como parte de una oferta más amplia? ¿Cómo lograr que el consumidor se involucre más y el asesor se involucre menos? En cierto modo, los seguros integrados son un trampolín para construir entornos holísticos que contengan productos de seguros y hagan que las compras sean fluidas.
- Cree una experiencia omnicanal: asegúrese de que la CX que ofrece sea consistentemente eficiente en todos los canales y que todos los canales tengan una línea de comunicación abierta. Si un posible cliente comienza a completar una solicitud de suscripción en su computadora portátil, ¿puede continuar donde lo dejó en su tableta? En el metaverso los datos deben seguir al consumidor dondequiera que estén.
- Establezca incubadoras de innovación y asegúrese de incluir a los consumidores en el desarrollo de nuevos conceptos, especialmente a las generaciones más jóvenes.
Conclusión #
En pocas palabras, las aseguradoras querrán modernizar, automatizar y optimizar cada paso del ciclo de vida de la póliza. Muchas aseguradoras ya están siguiendo esta estrategia, y aquellas que la adopten primero obtendrán una ventaja competitiva.
Ahora es el momento adecuado para considerar lo que deberá hacer para capitalizar las oportunidades que presentará el metaverso. Evalúe su entorno de TI actual y sus planes de transformación digital. ¿Qué necesitaría comenzar a hacer los próximos 12 a 24 meses para prepararlo para un futuro aumentado? ¿Qué estructuras de datos, estrategia y gobernanza deben desarrollarse? ¿Qué tecnología se necesita, en términos de sistemas de back-office, ventas digitales y soluciones de servicio? ¿qué integraciones se requerirán cuando su ecosistema se transforme en un metaverso? Y ¿Qué tipos de experiencia debería acumular para aprovechar al máximo ese nuevo mundo?
