¿Dónde se equivocó la industria de seguros de vida? Para el consumidor promedio se trata más de la muerte que de la vida.
La compañía de seguros, John Hancock Financial, está tratando de cambiar esa percepción.
La Vicepresidenta y Jefa de Seguros Conductuales, Lindsay Hanson, se unió a nuestro podcast de seguros de vida Life Accelerated. Y reveló cómo John Hancock está devolviendo la vida a los seguros de vida ayudando a sus clientes a vivir “vidas más largas, saludables y mejores.” Esto fue lo que aprendimos:
Innove con sus clientes #
Los proveedores de seguros de vida no pueden operar en un silo, aislados. Para satisfacer realmente las necesidades del mercado y de sus clientes, debe hablarse con ellos, comprender sus frustraciones y resolver sus problemas.
John Hancock cambió la forma en que abordaban la innovación al trabajar mano a mano con sus clientes. Primero, para conocer qué obstáculos tenían en el proceso de compra de un seguro de vida y, en general, en sus vidas. Luego, ofrecer productos que les ayuden a superar esos obstáculos.
“Queríamos saber de nuestros clientes. Queríamos relacionarnos con ellos de una manera diferente y ofrecerles diferentes oportunidades, y eso realmente nos abrió la puerta para poder hacer eso y asociarnos con algunas de estas otras empresas.”
Nacido de esta asociación con sus clientes, John Hancock ofrece relojes Apple Watch (casi gratis) a sus clientes para ayudarlos a vivir vidas más largas, saludables y mejores.
Asóciese con líderes de la industria para ofrecer nuevos productos y servicios #
Usted no puede ser todo para todos.
John Hancock se dio cuenta de esto cuando sus clientes querían más que sus típicos productos de seguro de vida. Pero no tenía sentido dedicar los recursos o construir algo internamente cuando podían asociarse con líderes de la industria para lograr los mismos objetivos en nombre de sus clientes.
“Somos muy buenos como organización en las herramientas financieras, los productos (y) los seguros de vida que necesitamos para construir y sacar adelante el negocio financiero. Se trataba de encontrar y buscar socios que hicieran extremadamente bien las cosas que queríamos ofrecer a nuestros clientes.”
John Hancock unió fuerzas con nombres familiares como Amazon y Apple para ofrecer productos completamente nuevos a sus clientes y satisfacer sus demandas.
Pero no se trataba solo de beneficios mutuos, sino de valores. Cuando se asocia con organizaciones con objetivos similares y una visión coincidente para sus clientes, “ahí es donde realmente ocurre la magia”, dijo Lindsay.
Con más datos viene más responsabilidad #
La transformación digital ha sido una bendición para la industria de seguros de vida. Los clientes ya no necesitan completar papeleo tedioso o visitar una sucursal local para realizar tareas simples asociadas a la suscripción. Con aplicaciones en línea, suscripciones optimizadas y otras soluciones de software de seguros incorporadas en sólidas estructuras de datos, las compañías de seguros de vida recopilan más datos personales de salud de sus clientes que nunca antes.
Pero al mismo tiempo, la privacidad y la seguridad son una preocupación mayor para los consumidores. Es imperativo, dice Lindsay, que las compañías de seguros de vida traten esos datos con respeto.
Por ejemplo, John Hancock solicita a los clientes solo información de salud personal relevante. Incluso son recompensados por compartirla. Pero, aunque todo el intercambio de datos es opcional, nunca se comparte ni se vende a terceros.
“Si un cliente quiere comprometerse, puede hacerlo. Pero pueden hacerlo a través de una variedad de maneras. Les permite controlar qué datos comparten con nosotros. Les devolvemos la información como moneda. Estamos dispuestos a ofrecerles un descuento en la prima de su seguro de vida.”
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Resumen: un ejemplo de privacidad y gestión de datos #
John Hancock ha estado trabajando para ayudar a sus clientes a concentrarse en su vitalidad y bienestar, incentivándolos a vivir vidas más largas y saludables. Su transformación digital ha generado asociaciones con jugadores clave, como Apple, lo que les permite recopilar más datos y tomar decisiones más estratégicas e individualizadas. Sin embargo, con todos los beneficios adicionales que trae la transformación digital, vienen responsabilidades adicionales, como la gestión de los datos de las personas y su privacidad.
Para saber cómo John Hancock está aprovechando las asociaciones para encabezar la innovación y crear productos que satisfagan las necesidades de sus clientes, consulte el podcast.
