Cómo los procesos manuales perjudican la productividad de las agencias de seguros #
—Ken Leibow, CEO, InsurTech Express
Incluso hoy en día, muchos distribuidores dependen de enfoques ad hoc y flujos de trabajos manuales basados en hojas de cálculo para ejecutar algunas de sus tareas más cruciales, como el cálculo de comisiones, el seguimiento de la presentación de pólizas y el seguimiento de las ventas. Estas tareas, que son vitales para el funcionamiento adecuado de la agencia y se realizan de manera regular, están tomando demasiado tiempo, desperdiciando recursos y desacelerando el ritmo de los negocios. Debido a la falta de digitalización, integración y uniformidad dentro del canal, el tiempo que lleva aceptar nuevas presentaciones de pólizas es particularmente problemático.
Los procesos manuales impiden que los empleados se concentren en actividades de mayor valor y centradas en el cliente. El servicio al cliente se vuelve más desafiante. También dificultan el cálculo y la administración de las comisiones de los asesores.
Los flujos de trabajo manuales no solo consumen mucho tiempo y recursos, sino que también dejan margen para errores humanos en el procesamiento de datos. A medida que las tasas de NIGO continúan aumentando, tanto los clientes como los asesores se sienten insatisfechos.
Todo esto crea una frustración innecesaria para los distribuidores, las aseguradoras, consultores y clientes finales.
A continuación, se detallan algunos de los obstáculos clave que enfrentan las aseguradoras con los procesos manuales:
Obstáculo 1: La visibilidad del proceso de aprobación de pólizas se ve obstaculizada por procesos manuales #
La mayoría de las aseguradoras todavía dependen de demasiados procedimientos manuales para manejar nuevas aplicaciones comerciales mientras viajan del asesor al distribuidor y a la aseguradora. Esto aumenta el tiempo total de emisión, así como la frustración del cliente, que se traslada al resto del canal. Los asesores luchan por no saber en qué punto del proceso se encuentra una solicitud o por qué se ha retrasado. La asignación de tareas y el seguimiento no están automatizados. Todo esto crea flujos de trabajo ineficientes y frustrantes.
En última instancia, los distribuidores que puedan solucionar las ineficiencias en los procesos manuales serán los que tengan éxito. Tener visibilidad en tiempo real de las solicitudes mejorará significativamente el proceso de aprobación de pólizas.
Obstáculo 2: Las ineficiencias se deben a la falta de datos centralizados de los clientes. #
Las ineficiencias aumentan cuando se emplean procesos manuales para transferir o almacenar datos. Desafortunadamente, muchos distribuidores aún carecen de acceso automatizado a los datos de las aseguradoras, lo cual es esencial para sus operaciones. Les resulta difícil realizar un seguimiento y monitorear el progreso de las presentaciones de pólizas en tiempo real.
Para los asesores, la falta de datos centralizados de los clientes de numerosas aseguradoras hace que tener una idea completa de los productos de seguros de un cliente sea difícil y requiera mucho tiempo. Los asesores deben iniciar la sesión en la plataforma de cada aseguradora y navegar hacia adelante y hacia atrás para encontrar los datos que necesitan. Es una pérdida de tiempo que podrían utilizar para resolver los problemas de los clientes y mejorar la travesía del cliente.
Obstáculo 3: frustraciones y retrasos asociados con la división de comisiones pueden causar conflictos y cuellos de botella #
Las comisiones son una fuente constante de frustración para los asesores porque el pago rápido y preciso no es tan accesible como les gustaría. Surgen barreras importantes cuando los distribuidores y las aseguradoras no comparten las comisiones y los distribuidores no tienen sistemas adecuados de gestión de comisiones.
Las complicadas distribuciones de comisiones entre las partes que participan en una venta pueden ser difíciles de gestionar. Las comisiones reales pueden ser difíciles de conciliar con las comisiones esperadas. Los asesores, como todos los demás, se frustran fácilmente por errores o retrasos en los pagos.
Para ganarse la confianza de los asesores y construir relaciones más sólidas, los distribuidores deben recuperar el control de sus comisiones mediante el establecimiento de sistemas sofisticados que calculen y paguen automáticamente a los asesores con precisión y a tiempo, incluso si están involucradas las divisiones y jerarquías de comisiones más complicadas.
Es hora de adoptar un nuevo enfoque para la centralización de datos y la aprobación de pólizas. #
Para ganarse la confianza de los asesores y construir relaciones más sólidas, los distribuidores deben recuperar el control de sus comisiones mediante el establecimiento de sistemas sofisticados que calculen y paguen automáticamente a los asesores con precisión y a tiempo, incluso si están involucradas las divisiones y jerarquías de comisiones más complicadas
