¿Qué es un Sistema Core de Seguros de Vida? #
Un Sistema Core de Seguros de Vida es una solución integral de software utilizada por las compañías de seguros para gestionar todo el ciclo de vida de las pólizas de seguro. Esto incluye la creación, emisión y mantenimiento de pólizas, así como el procesamiento de reclamaciones, facturación y servicio al cliente. Los sistemas core de seguros de vida optimizan las tareas administrativas mediante la automatización de flujos de trabajo, asegurando la precisión de los datos y mejorando la eficiencia operativa. Proporcionan una plataforma centralizada para la gestión de la información de las pólizas, lo que permite a las aseguradoras adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios, lanzar nuevos productos y ofrecer servicios personalizados a los clientes. Las soluciones modernas de sistemas core suelen incluir análisis avanzados, capacidades de integración con otros sistemas empresariales y soporte para varios canales de comunicación, mejorando tanto la experiencia del asegurador como la del cliente.
La decisión de emprender la modernización del sistema core
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La industria de seguros enfrenta desafíos derivados de los avances tecnológicos, las regulaciones cambiantes y las crecientes demandas de los clientes, lo que lleva a las empresas a modernizarse para lograr una mayor agilidad, una mejor toma de decisiones y un desarrollo de productos más eficiente.
Sin embargo, incluso en un momento en el que el cambio tecnológico se está acelerando y la transformación digital es una prioridad absoluta, muchas empresas sufren de una inercia que les impide liberarse de las limitaciones tecnológicas heredadas. Y, en la industria de los seguros de vida, hay muchas buenas razones para ello, como el riesgo del proyecto, el costo, los recursos, las prioridades o simplemente el hecho de que “podemos ocuparnos de ello más tarde” parece un camino más fácil de tomar. Esa inercia puede actuar como un freno a la innovación.
Y, como cualquiera que se enfrenta a decisiones importantes, los ejecutivos de seguros tienen que lidiar con tres preguntas muy comunes sobre las decisiones que toman: ¿estamos haciendo lo correcto? ¿cómo gestionaremos el cambio? Y ¿qué podemos hacer para mitigar el riesgo de transformarnos? No ayuda que los proyectos de modernización del sistema core a menudo ocurran una vez en cada generación. Algunos ejecutivos nunca han dirigido uno y pocos tienen una experiencia significativa. El alcance y la importancia del proyecto pueden generar dudas a cualquiera.
Sin embargo, las ventajas de una transición exitosa a un sistema core moderno hacen ineludible la necesidad de embarcarse en una nueva implementación.
Beneficios de Modernizar su Sistema Core de Seguros de Vida
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Modernizar su Sistema Core de Seguros de Vida es crucial para mejorar la eficiencia, el cumplimiento normativo y la satisfacción del cliente en la industria de seguros. Aquí están seis beneficios clave de actualizar su Sistema Core de Seguros de Vida:
- Mejora de la Eficiencia Operativa: La automatización y los procesos optimizados reducen el trabajo manual, minimizan los errores y aumentan la productividad.
- Mejora de la Experiencia del Cliente: Las interacciones personalizadas y el acceso omnicanal mejoran la satisfacción y retención de los clientes.
- Cumplimiento Normativo: Mantenerse al día con los requisitos regulatorios reduce el riesgo de incumplimiento y las penalizaciones asociadas.
- Escalabilidad y Flexibilidad: Adaptable a nuevos productos y cambios en el mercado, permitiendo una fácil expansión para satisfacer el crecimiento del negocio.
- Reducción de Costos: Menores costos de mantenimiento y operativos, con posibles ahorros de soluciones basadas en la nube.
- Análisis Avanzado: Mejora en la integración de datos y análisis proporcionan insights más profundos sobre el rendimiento del negocio y el comportamiento del cliente.
La importancia de la modernización del sistema core en la industria de seguros de vida #
Modernizar los sistemas de administración de pólizas es imperativo para satisfacer las crecientes demandas de los clientes en la era digital actual. Debido al auge de las nuevas empresas digitales, las expectativas cada vez más altas de los clientes y los requisitos regulatorios en evolución, las compañías de seguros están acelerando su tiempo de comercialización y mejorando la experiencia general del cliente. Desafortunadamente, los sistemas heredados de administración de pólizas actúan como un obstáculo importante para lograr estos objetivos, lo que obstaculiza la competitividad de las aseguradoras.
La modernización del sistema de administración de pólizas (PAS) es necesaria para mantenerse al día con las crecientes expectativas de los clientes. Porque esos sistemas actúan como un obstáculo importante para la total digitalización y obstaculizan la competitividad de las aseguradoras. Se requiere una estrategia de modernización, un proveedor y una tecnología bien planificados para implementar una modernización exitosa del sistema core.
La nueva generación de clientes de seguros de vida, acostumbrada a servicios bajo demanda y a una comodidad incomparable, ahora incorporan estos altos estándares de servicio de compañías como Amazon y Netflix en sus interacciones con los seguros de vida
Los sistemas modernos de administración de pólizas permiten el flujo de datos en tiempo real y las transacciones bajo demanda que esperan los clientes. Estas permiten conexiones entre sistemas internos y externos críticos para los flujos de trabajo de seguros a través de API. Los modelos SaaS basados en la nube reducen los requisitos de recursos y liberan a los miembros del equipo para que se concentren en satisfacer sus necesidades comerciales más urgentes.
Estos sistemas core aceleran el ritmo de la innovación de productos, aumentan la eficiencia y son la base para crear una CX digital superior.
Para ayudar a los ejecutivos de seguros a tomar la decisión correcta sobre la modernización y tener confianza en el éxito final de su proyecto de transformación digital, este HUB comparte conocimientos recopilados de docenas de fuentes de Equisoft, incluidas:
- Seminarios Web, libros electrónicos y artículos
- Asesoramiento de analistas y consultores
- Veteranos del proyecto de modernización del sistema core
- Investigación encargada por Equisoft
- Y mucho más
Desafíos y oportunidades en la modernización de la tecnología de seguros de vida #
Equisoft encargó a Datos Insights investigar y ayudar a las aseguradoras de vida a comprender los impulsores detrás de la modernización del sistema de administración de pólizas (PAS). Este estudio explora los desafíos enfrentados durante la implementación, a partir de las experiencias de los CIO de seguros de vida que abordaron los desafíos de la modernización del sistema core desde la planificación hasta la ejecución.
El estudio identificó dos desafíos principales: integrar el nuevo sistema core con los sistemas de TI existentes y migrar datos de plataformas antiguas para que puedan retirarse.
El gráfico tomado del informe de investigación de Datos Insights (anteriormente conocido como Novarica), “viajes transformacionales: implementación de sistemas core modernos en las aseguradoras de vida”, muestra los principales desafíos de transformación que enfrentan las aseguradoras.
Además de los dos desafíos de alto nivel identificados en la investigación, las aseguradoras enfrentan una variedad de desafíos organizativos, de planificación, de datos, de integración y de pruebas que deben abordarse.
Resolver desafíos con la alineación de las necesidades del negocio #
La desalineación interna puede ser un desafío importante en la modernización del sistema core. Algunas empresas dan prioridad a proyectos de pequeña escala y a corto plazo para satisfacer necesidades inmediatas y generar un rápido retorno de la inversión, mientras que otras persiguen un enfoque de transformación digital más visionario y de largo plazo. La falta de claridad a la hora de elegir un enfoque puede generar confusión en el alcance, aumento de los costos, disminución del compromiso y fracaso en la entrega de los beneficios esperados.
Resolver desafíos con una cultura cambiante #
La transformación digital no ha creado el valor previsto para muchas empresas debido a lo difícil que puede resultar cambiar la cultura corporativa. En realidad, la modernización no se trata solo de digitalización, sino de transformar la forma en que pensamos, nos comportamos y tomamos decisiones. La transformación real implica revolucionar la cultura y los procesos de negocio heredados que sustentan e impulsan una organización. Si esas viejas costumbres persisten, la nueva solución tecnológica no logrará la transformación deseada.
Resolver desafíos al abordar el alcance del proyecto #
Al delinear el alcance de su proyecto, el desafío más común es identificar objetivos que entregarán suficiente valor para justificar la inversión, sin asumir tanto que el proyecto resulte imposible de entregar a tiempo o dentro del presupuesto dada la disponibilidad de recursos. Es fundamental establecer objetivos claros y primarios para la transformación y priorizarlos. Estos objetivos deben seguir siendo su guía durante todo el proceso de modernización: evitarán que usted se descarrile.
Un buen enfoque para crear objetivos iniciales de proyecto que no sean demasiado amplios es visualizar el Producto Mínimo Viable: lo mínimo que puede crear para alcanzar sus objetivos comerciales. Luego, desarrolle ese comienzo simple en fases posteriores a medida que prueba, aprende y evoluciona.
Resolver los desafíos creados por los bloques heredados y la migración de datos #
Descuidar la migración de datos durante la modernización del sistema de administración de pólizas (PAS) puede generar problemas posteriores al intentar retirar los sistemas heredados. Con demasiada frecuencia, toda la atención se centra en poner en marcha el nuevo sistema core para empezar a procesar nuevos negocios y no se tienen en cuenta los datos que quedan en las plataformas heredadas. Aunque, en una estrategia Greenfield, esta es una buena manera de llegar al mercado rápidamente, cuando los datos heredados se tratan como una ocurrencia tardía, se crean problemas porque no hay un plan para la migración y, a menudo, no hay presupuesto para el proyecto.
Eso hace que abordar las pólizas heredadas almacenadas en sus sistemas obsoletos sea un componente crucial de su plan. Es importante elaborar una estrategia bien definida sobre si migrará sus datos al nuevo sistema, cuándo sucederá y cómo se hará con un riesgo mínimo.
Las migraciones de datos son, en sí mismas, proyectos complejos que requieren recursos experimentados y las herramientas y metodología adecuadas; de lo contrario, el riesgo de pérdida o corrupción de datos puede causar serios problemas al negocio. Los datos que quedan en los sistemas antiguos son información de pólizas activas, reclamos y facturación. Cualquier problema con esos datos crea problemas con los clientes. Y, no poder migrar los datos significa que esos viejos sistemas core no se pueden retirar, lo que genera costos y asignaciones de recursos continuos.
Resolver desafíos con integración y deuda técnica #
Un componente central de la fase de planificación implica comprender el verdadero alcance de la deuda técnica con la que hay que lidiar. Los proyectos pueden retrasarse o empeorar por complicaciones que surgen de la introducción de nuevos requisitos que exigen nuevas integraciones o consolidaciones que no se consideraron al inicio de la implementación pero que deberían haberlo sido.
Superar estos desafíos requiere una planificación previa para identificar y abordar las contingencias con anticipación, particularmente cuando se integran múltiples sistemas, ya que esto ayuda a agilizar el proceso y prevenir frustraciones imprevistas. Un socio experimentado en modernización del sistema core es invaluable en esta etapa del proyecto porque podrá asesorar sobre los requisitos que deben considerarse y recomendar aquellos que no respaldan las necesidades comerciales principales.
Resolviendo desafíos con pruebas en la modernización del sistema core #
Las pruebas tienden a subestimarse durante la planificación de la modernización del sistema de administración de pólizas (PAS) porque las organizaciones a veces asumen que el proveedor ya ha completado o es totalmente responsable de probar la nueva plataforma. Si bien la solución del sistema core en sí habrá sido probada exhaustivamente, surgen nuevas complejidades al integrarla con los sistemas de una aseguradora. Por lo tanto, es esencial probar toda la solución sobre la marcha. Investigue herramientas de prueba automatizadas, comprenda los costos asociados, comprometa los recursos adecuados y planifique las pruebas de principio a fin.
Cómo prepararse para la modernización del sistema core #
Para embarcarse con éxito en un proyecto de tan gran escala, es vital una preparación minuciosa. De hecho, una investigación realizada por Datos Insights (anteriormente Novarica) y Equisoft reveló que una planificación previa exhaustiva contribuyó significativamente al éxito de los proyectos de modernización. Esto se aplica tanto a la organización en su conjunto como a su liderazgo y empleados.
Asegurar la aceptación de un proyecto de modernización del sistema core es esencial para el éxito. Una planificación previa exitosa implica crear un caso de negocio sólido, comunicarlo de manera transparente a todas las partes interesadas y garantizar su compromiso. La clave es alinear las metas del proyecto con los objetivos corporativos. Obtener la aceptación de los tomadores de decisiones es más fácil cuando ven cómo el proyecto se alinea con la visión futura de la organización.
En este episodio de Life Accelerated Podcast, Héctor Martínez, Director de Seguros de Vida de Equitable, explica la importancia de planificar cómo evolucionará su organización.
Requiere que se complete una planificación cuidadosa y deliberada que reconozca el impacto y la resistencia a largo plazo del nuevo sistema y cómo afectará el éxito sostenido y la adaptabilidad de su empresa.
Los siguientes son los pasos esenciales para garantizar que su organización esté completamente preparada para una modernización del sistema de administración de pólizas.
Desarrollar un caso de negocio convincente para la modernización del sistema core #
Cree un caso de negocio sólido que describa la lógica detrás de la modernización. Es importante reconocer que demostrar el retorno de la inversión a corto plazo puede resultar complicado. Resalte las ganancias financieras y las ventajas tangibles, como una mayor flexibilidad y capacidad de respuesta a los cambios del mercado.
Establecer prioridades organizativas #
Para lanzar un proyecto de modernización exitoso, es importante comenzar recopilando comentarios de una amplia gama de partes interesadas, para identificar y abordar los puntos débiles y las áreas de preocupación. Incluya personal de TI, personal de la unidad de negocios, clientes, agentes, distribuidores y finanzas.
Defina claramente las prioridades y riesgos del proyecto. Trabaje con las partes interesadas para establecer expectativas realistas y asegurarse de que comprendan los desafíos potenciales. Desarrolle planes de contingencia para abordar estos desafíos y gestionar el riesgo. Ser transparente sobre los posibles obstáculos y su preparación para abordarlos infundirá confianza en las partes interesadas.
Definir los objetivos y el alcance del proyecto #
Establecer objetivos y metas claros es el siguiente paso crucial para garantizar que todos los involucrados estén alineados con el propósito del proyecto. Además, es vital determinar los KPI que se utilizarán para medir el éxito del proyecto.
Cuando se trata de seleccionar un enfoque para la modernización, las organizaciones tienen opciones, que van desde el tradicional enfoque Big Bang hasta el cada vez más popular enfoque Greenfield.
Algunas aseguradoras optan por una modernización a gran escala, migrando datos y consolidando plataformas en un nuevo sistema. Otros adoptan un enfoque Greenfield, ejecutando nuevos productos en un sistema moderno junto con sistemas antiguos y dejando los datos de pólizas antiguos donde están por el momento.
La decisión sobre si centrarse en la modernización del back office o en la implementación de herramientas front-end difiere entre las aseguradoras: algunas comienzan modernizando los sistemas fundamentales para integrar nuevas soluciones de servicios y ventas digitales, mientras que otras comienzan con soluciones específicas en áreas como autoservicio, ventas digitales o reclamos y las renovaciones del back-end llegarán más adelante.
New York Life, por ejemplo, inició su transformación con aplicaciones electrónicas y suscripción rápida que no requiere una cobranza fluida. Estas nuevas soluciones están diseñadas para integrarse en una nueva plataforma digital para una mayor automatización y mejores experiencias tanto para agentes como para clientes.
Para la mayoría de las aseguradoras que buscan resultados rápidos, es recomendable comenzar modernizando una pequeña cantidad de productos e implementando una nueva solución de sistema de administración de pólizas (PAS) en la fase inicial. Para acelerar la implementación, minimizar la personalización y considerar soluciones SaaS basadas en la nube que estén listas para usar, sean altamente flexibles sin grandes cambios de código y ofrezcan un camino más rápido para entrar en funcionamiento y tomar el control autónomo del sistema lo más rápido posible. Este enfoque puede acelerar el proceso de modernización, brindarle independencia del proveedor y comenzar a procesar nuevos negocios rápidamente.
Involucrar a las partes interesadas desde el principio #
Es importante reconocer toda la gama de personas afectadas por el proyecto e involucrar activamente a esas partes interesadas desde las primeras etapas del proyecto. En muchas empresas, el equipo de TI suele liderar la exploración inicial de las opciones de modernización, dedicando un año o más a recopilar datos sobre posibles soluciones principalmente desde un punto de vista tecnológico. Sin embargo, este enfoque a veces pasa por alto las diferencias significativas entre las soluciones disponibles y sus respectivas brechas cuando se trata de satisfacer las necesidades comerciales.
Para abordar esto, es crucial involucrar a los líderes comerciales y de operaciones desde el principio para garantizar una visión holística y una consideración de todas las necesidades comerciales durante el proceso de selección de proveedores. Esta participación temprana de las partes interesadas clave también ayuda a establecer expectativas realistas para las presentaciones y demostraciones de los proveedores, infundiendo confianza en que el equipo de selección ha evaluado minuciosamente las ofertas del mercado y cómo abordarían o no las necesidades comerciales que impulsan el proyecto.
Busque la opinión de las partes interesadas sobre la recopilación de requisitos, el diseño de soluciones y las pruebas de aceptación del usuario. Esto ayuda a recopilar información valiosa y también brinda a las partes interesadas un sentido de propiedad e inversión en el proyecto.
Aprovechar el apoyo ejecutivo
While it's important to engage all stakeholders, gaining support from key executives is critical. Ensure that the project aligns with the organization's strategic goals and emphasize this alignment to decision makers.
Comunicar claramente los beneficios de la modernización del sistema core #
La comunicación efectiva es vital para asegurar la aceptación de un proyecto. Para proyectos grandes, puede ser necesario desarrollar una presentación de la rentabilidad a través del ROI que se extienda a lo largo de un período de años, ya que los retornos financieros tangibles pueden no ser suficientes en el año 1 o 2.
Para respaldar la necesidad de un plazo de retorno de la inversión extendido, enfatice cómo el nuevo sistema core mejorará la eficiencia, reducirá los costos, mejorará el servicio al cliente y garantizará el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. Utilice diversos canales y métodos de comunicación para llegar a todas las partes interesadas. Reiterar estos beneficios a lo largo del proyecto para reforzar el valor y mantener el compromiso. También puede intentar resaltar los beneficios futuros de poder enviar datos en tiempo real a otras aplicaciones como análisis, inteligencia artificial, participación digital y soluciones de ventas.
El diálogo abierto es esencial para recopilar comentarios específicos y anticipar problemas potenciales. Utilice diversos canales y métodos de comunicación para llegar a todas las partes interesadas. Sin una comprensión integral de los riesgos y beneficios, lograr una verdadera aceptación es un desafío. Los proyectos exitosos convierten este proceso de comunicación y aceptación en un plan de gestión de cambios y gobernanza antes de que comience el desarrollo del proyecto.
La comunicación eficaz para la gestión del cambio es igualmente valiosa. El cambio, especialmente en el contexto de la tecnología y los sistemas, a menudo puede encontrarse con la resistencia de los empleados y las partes interesadas. La gestión eficaz del cambio ayuda a abordar posibles fuentes de resistencia y garantizar que la organización esté preparada para la transición. Una gran parte de esto es ayudar a los empleados a desarrollar las habilidades necesarias para operar el nuevo sistema y establecer el contexto sobre cómo se beneficiarán y prosperarán en el nuevo entorno.
Cómo evaluar posibles soluciones del sistema de administración de pólizas (PAS) #
La evaluación de posibles soluciones del sistema de administración de pólizas (PAS) es un proceso crucial para las organizaciones de la industria de seguros. Un sistema core bien elegido, puede agilizar las operaciones, mejorar el servicio al cliente y garantizar el cumplimiento de las regulaciones.
Estos son los pasos que le ayudarán a evaluar y seleccionar la solución de un sistema core adecuado para su organización:
Evaluar los sistemas actuales de administración de pólizas e identificar los puntos débiles #
Si sigue estos pasos, podrá evaluar sistemáticamente su sistema core actual, definir sus objetivos de transformación y planificar un nuevo sistema que aborde las necesidades y objetivos específicos de su organización.
Evalúe su sistema heredado actual y sus puntos débiles: Lo primero que debe hacer es evaluar su infraestructura del sistema core existente e identificar sus limitaciones y áreas de preocupación. Entender qué funciona y qué no. El software de administración de pólizas de seguros se diseñó en una época en la que el autoservicio y las interacciones digitales no eran comunes. Estos sistemas dependían de informes en papel enviados por correo y carecían de la capacidad de cambiar los detalles de las pólizas en línea. Su arquitectura de TI está obsoleta e inflexible, y requiere una codificación extensa en lenguajes como COBOL o RPG. A menudo, la transferencia de datos y la presentación de informes se completaban mediante algún tipo de procesamiento por lotes en lugar de hacerlo bajo demanda.
Intentar actualizar estos sistemas es costoso y requiere mucho tiempo, y a menudo no pueden admitir funciones digitales modernas como API y las llamadas a servicios web, lo que dificulta brindar experiencias digitales superiores a los clientes.
Defina los requisitos y cree una hoja de ruta de transformación: Utilice los comentarios recopilados y los puntos débiles identificados para especificar los requisitos funcionales y no funcionales que debe cumplir el nuevo sistema core. A partir de ahí, puede crear un plan detallado que describa cómo el nuevo sistema core abordará los requisitos identificados y se alineará con los objetivos de transformación digital.
Algunos requisitos a tener en cuenta al decidirse por una solución de sistema core incluyen:
Administración y gestión de pólizas:
- Procesamiento automatizado de emisión, suscripción y respaldo de pólizas.
- Mantenimiento y actualización de datos de pólizas.
- Cálculos y facturación de primas flexibles.
- Procesos de renovación y terminación de pólizas.
Flexibilidad del producto:
- Soporte para una amplia gama de productos de seguros de vida, incluidos seguros de vida a término, de vida entera, de vida universal y más.
- Capacidad para crear y modificar definiciones de productos fácilmente.
Gestión de clientes y agentes:
- Interfaces fáciles de usar para asegurados, agentes y representantes de servicio al cliente.
- Acceso a la información del cliente y al historial de comunicaciones.
Seguimiento y gestión de comisiones para agentes:
- Suscripción y evaluación de riesgos.
- Reglas de suscripción y toma de decisiones automatizadas.
- Integración con fuentes de datos externas para evaluación de riesgos.
Tramitación y gestión de reclamaciones:
- Cumplimiento y soporte regulatorio.
- Garantizar el cumplimiento de las regulaciones de seguros locales e internacionales.
- Pistas de auditoría e informes con fines regulatorios.
- Soporte para la generación y entrega de documentos de pólizas.
Procesamiento de facturación y pagos:
- Opciones de facturación flexibles, incluidos métodos de pagos únicos, recurrentes y múltiples.
- Integración con sistemas financieros para el cobro y desembolso de primas.
Informes y análisis:
- Sólidas capacidades de generación de informes para monitorear el desempeño de las pólizas, métricas financieras y datos de los clientes.
- Paneles de control personalizables y alertas para indicadores clave de rendimiento.
Integración e interoperabilidad:
- Soporte para API para permitir la integración con sistemas de terceros, incluidos CRM, contabilidad y análisis de datos.
- Intercambio de datos fluido con socios de reaseguro y otras partes interesadas.
Escalabilidad y rendimiento:
- Capacidad para manejar volúmenes crecientes de pólizas y datos.
- Capacidades de alta disponibilidad, tolerancia a fallos y recuperación ante desastres.
Experiencia de usuario:
- Interfaces intuitivas y fáciles de usar tanto para empleados como para clientes.
- Accesibilidad y compatibilidad con dispositivos móviles para interacciones sobre la marcha.
Alcance del producto mínimo viable Greenfield (MVP): Determinar las características y funcionalidades iniciales que debe tener el nuevo sistema core para abordar los puntos débiles más críticos y satisfacer las necesidades inmediatas.
Realizar un análisis de costo-beneficio/ROI: Evaluar los costos y beneficios esperados de la iniciativa MVP. Considere factores como los costos de implementación, el mantenimiento continuo y el posible retorno de la inversión.
Evaluar posibles soluciones y seleccionar un enfoque de modernización: Seleccionar el enfoque de modernización adecuado es una decisión crítica que puede impactar significativamente la eficiencia y competitividad de su organización en la industria de seguros. Para tomar una decisión sujeta a información relevante, debe evaluar cuidadosamente las soluciones potenciales en términos de sus características, alineación con los requisitos, capacidades operativas, escalabilidad, posibilidades de integración, costo de implementación, facilidad de uso y alojamiento en la nube o software como servicio (SaaS).
Beneficios de un modelo SaaS para el asegurador
- El modelo SaaS ofrece numerosas ventajas a las aseguradoras, como mejorar la eficiencia operativa y reducir el costo total de propiedad (TOC).
- Un beneficio clave radica en la actualización permanente del sistema, ya que el proveedor mantiene sin problemas las últimas versiones, actualizaciones y parches de seguridad. Esto garantiza que las aseguradoras operen constantemente con tecnología de vanguardia, mitigando posibles vulnerabilidades y manteniendo el ritmo de los estándares cambiantes de la industria.
- Al confiar estos aspectos cruciales al proveedor, las aseguradoras pueden disminuir sustancialmente su dependencia de los recursos de TI internos, lo que lleva a un TOC más bajo. En consecuencia, el Departamento de TI puede redirigir su enfoque del mantenimiento rutinario del sistema de administración de pólizas (PAS) a tareas más estratégicas e impulsadas por el valor, fomentando en última instancia la innovación e impulsando el éxito a largo plazo de la aseguradora.
- This comprehensive evaluation process will ensure that the selected PAS modernization approach is tailored to meet the unique needs of your organization and can adapt to the ever-changing landscape of the insurance industry.
Este proceso de evaluación integral garantizará que el enfoque de modernización del sistema core seleccionado se adapte a las necesidades únicas de su organización y pueda adaptarse al panorama en constante cambio de la industria de seguros.
Conduzca un proceso RFI/RFP #
La etapa RFI/RFP marca el inicio del proceso de selección de proveedores. Esta fase a menudo puede actuar como un obstáculo para las organizaciones debido a la tentación de recopilar demasiada información sobre posibles soluciones y proveedores de software de seguros. Es importante seleccionar cuidadosamente una cantidad manejable de preguntas que cubran las áreas esenciales que le preocupan. Considere los recursos que necesitará dedicar a revisar y calificar -cientos de respuestas de media docena o más de proveedores-, y el costo de desviar esos recursos esenciales de las operaciones diarias.
Si sigue estos pasos, puede optimizar el proceso RFI/RFP, realizar selecciones de proveedores bien documentadas y garantizar que el proveedor elegido se alinee con los requisitos presupuestarios y de proyecto específicos de su organización.
Planificación inicial:
- Invitar a empresas seleccionadas a responder a una RFI/RFP para explorar posibles soluciones y proveedores de software de seguros.
Evaluación de la respuesta:
- Revisar y evaluar las respuestas que reciba de las empresas.
- Céntrese en qué tan bien se alinean sus soluciones con las necesidades específicas de su organización y evite recopilar información excesiva para evitar la sobrecarga de información.
Preselección:
- Seleccione 2 o 3 empresas según la calidad de sus respuestas y su alineación con sus requisitos.
Evaluación detallada:
- Evalúe a los proveedores preseleccionados de manera más completa.
- Examine su conjunto de tecnologías, metodología de desarrollo y enfoque de gestión de proyectos para garantizar que satisfagan las necesidades de su organización.
- Considere el ajuste cultural evaluando su estilo de comunicación, capacidad de respuesta y disposición para colaborar con su equipo interno.
- Evalúe los precios, los acuerdos de nivel de servicio (SLA) y los términos del contrato para garantizar que estén en línea con su presupuesto y requisitos.
Cómo descubrir la credibilidad del proveedor del sistema de administración de pólizas
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Para elegir el mejor sistema de administración de pólizas (PAS) para su organización, es esencial ir más allá de las afirmaciones estándar hechas por los proveedores y hacer preguntas difíciles que le brindarán una verdadera comprensión de las capacidades del proveedor. Los problemas potenciales que podrían surgir de reclamos inflados de los proveedores están presentes durante el proceso de selección, si es capaz de hacer las preguntas correctas.
Estas preguntas deben cubrir varios temas críticos, como el desarrollo de nuevos productos, la configuración, las capacidades de integración, la compatibilidad con la nube, la capacidad de actualización, la idoneidad del sistema core para la escala y la complejidad del producto, los costos, las referencias de los clientes, la implementación, la funcionalidad de principio a fin y la migración de datos. Hacer estas preguntas difíciles proporcionará información real sobre la idoneidad de un proveedor para las necesidades actuales y futuras de su organización.
Para obtener una lista detallada de las preguntas que puede hacer durante el proceso de selección de proveedores, descargue este libro electrónico: “La realidad detrás de las reclamaciones de proveedores de SaaS”.
El gráfico del informe de Equisoft y Datos Insights titulado, “Viajes transformacionales: implementación de sistemas core modernos en aseguradoras de vida” mide el peso promedio de la importancia de los criterios de evaluación de los socios de servicio.
Las aseguradoras priorizan la selección del socio adecuado considerando las referencias de los clientes y la adecuación cultural durante su debida cautela. También valoran a los socios de servicios con habilidades de gestión de cambios y experiencia digital, ya que algunos socios pueden aportar herramientas, metodologías y mejores prácticas valiosas a una organización.
Seleccione un proveedor y una solución #
Después de evaluar el software y las capacidades de implementación, el siguiente paso es invitar a proveedores potenciales a demostrar la funcionalidad de su plataforma en la práctica.
Un socio valioso no solo entrega e implementa una solución de sistema core de calidad, sino que también comparte su experiencia de implementación. Esto debe tenerse en cuenta al evaluar la competencia del proveedor. La colaboración puede mejorar la estrategia de modernización de la aseguradora, identificar posibles fallas en el plan, validar suposiciones y proporcionar perspectivas valiosas que pueden haberse pasado por alto.
Demostraciones, lista corta y prueba de concepto (POC) #
Para maximizar el valor de las demostraciones del sistema core, es importante proporcionar a los proveedores un guion específico que describa un escenario adaptado a sus necesidades específicas. Este enfoque ayuda a evaluar su compromiso y disposición para abordar sus requisitos y le ayudará a comprender su nivel de seriedad e interés en su negocio.
El siguiente paso en la selección de proveedores es preseleccionar uno o dos proveedores para la prueba de concepto (etapa POC). Durante esta fase, es crucial validar sus afirmaciones sobre sus capacidades. Preste atención al número de clientes con los que le permiten hablar. Si limitan el acceso a un solo cliente, podría ser una señal de alerta. Las empresas que le permiten interactuar con una amplia gama de clientes generalmente son más confiables y se enorgullecen de sus relaciones.
En la etapa de prueba de concepto (POC), seleccione 1 o 2 proveedores para crear una solución que demuestre su capacidad para cumplir los objetivos del proyecto. Esta etapa es muy valiosa y tranquilizadora en el proceso de selección de proveedores. Durante esta etapa, un error común es pedir demasiado en la prueba de concepto, lo que a veces requiere que el proveedor se encargue de casi todo el proyecto. En cambio, es recomendable solicitar tres funcionalidades que todos los proveedores deberían poder lograr fácilmente con un desarrollo o configuración mínimos. Asegúrese de que su POC examine las capacidades que no fueron evidentes en las demostraciones de ventas. Esto debe abarcar funciones adaptadas a su entorno, país y región específicos, así como procesamiento comercial complejo, cálculos y pruebas de volumen.
Además, se recomienda pagar a los proveedores por su trabajo de POC. Esto eliminará excusas para tareas incompletas o mal ejecutadas y garantizará la responsabilidad del proveedor. Como pauta general, las pruebas de concepto suelen costar entre el 1 y el 2 por ciento del presupuesto total del proyecto.
Evaluar la competencia del equipo de proyecto del proveedor #
Al evaluar a un proveedor para un proyecto, considere la composición del equipo del proyecto del proveedor. Evalúe cómo se dotará de personal al equipo, los roles que se cubrirán, la experiencia y antigüedad de los miembros del equipo y su compatibilidad con su propio equipo.
Las funciones clave en los proyectos de modernización del sistema core incluyen:
- Gerente de Proyecto: Responsable de coordinar y organizar el proyecto, asegurando que se mantenga encaminado y alineado con los objetivos.
- Analista de Negocios (BA): Recopila información de la aseguradora para comprender sus procesos y requisitos comerciales. Traduce las necesidades comerciales en requisitos funcionales y ayuda a identificar soluciones para abordar los desafíos.
- Arquitecto de Soluciones: Define el ecosistema técnico de la solución, especificando integraciones con otros sistemas y configurando el panorama de TI.
Otras funciones críticas incluyen Desarrolladores Funcionales, Especialistas en Integración y Especialistas en Aseguramiento de la Calidad (QA).
Al evaluar los recursos del equipo de proveedores, considere:
- ¿Tienen recursos para desempeñar estos roles?
- ¿Estos recursos están asignados específicamente a su proyecto?
- ¿Hay suficiente personal dedicado al proyecto en cada etapa?
- ¿Los recursos tienen experiencia con proyectos similares al suyo para empresas similares?
Estas preguntas ayudan a garantizar que el equipo del proveedor esté adecuadamente equipado para cumplir con los requisitos de su proyecto.
Seleccione el campeón y cree el caso comercial para el proveedor elegido #
Al desarrollar el caso de negocio para el proyecto, es crucial evaluar exhaustivamente todos los aspectos de la solución propuesta, como costos, tiempos, implicaciones de la migración de datos, estabilidad de la plataforma a largo plazo y la idoneidad del proveedor.
Evaluar las características y capacidades de la solución. ¿Se alinea con sus requisitos? Al tomar la decisión final, asegúrese de evaluar lo siguiente:
- Evalúe las características y capacidades de la solución para asegurarse de que se ajusten a sus requisitos.
- Evalúe la capacidad del sistema para manejar nuevos negocios, suscripción, administración de pólizas, gestión de reclamos y funciones de facturación.
- Evalúe la escalabilidad, flexibilidad y capacidades de integración de la solución para adaptarse a las necesidades organizacionales cambiantes.
- Evalúe el costo de implementación, el cronograma, el hardware, el software, los gastos de personalización y el tiempo de integración.
- Evalúe la facilidad de uso del sistema, tanto como las capacidades de alojamiento en la nube y SaaS.
El último paso en el proceso de selección de proveedores implica obtener la aprobación para el proyecto de modernización del sistema core. Esto suele requerir la aprobación de varios niveles, incluida la Junta Directiva. Contratar la asistencia de terceros puede ser beneficioso en esta etapa, ya que obtener aprobaciones puede ser complejo debido a políticas internas y complicaciones. A muchas empresas les resulta útil contratar una empresa de consultoría para que les ayude a crear la presentación final y navegar por el proceso de aprobación más fácilmente.
Implementación y ejecución #
Una vez elegido el proveedor y la solución, comienza el proceso de planificación. Los proyectos de modernización del sistema core pueden enfrentar varios desafíos que pueden descarrilarlos, como una definición inadecuada de los requisitos y un aumento del alcance.
Definir requisitos clave #
Después de completar la fase de descubrimiento, el proveedor obtiene una comprensión clara del proyecto del cliente. El siguiente paso es definir el alcance del proyecto y los requisitos clave. A veces, definir los requisitos es la parte más importante de todo el plan; aquí es donde se puede ser realmente específico sobre lo que se necesita y se informa sobre el alcance y las prioridades. Representa la etapa en la que el proyecto se vuelve altamente específico, proporcionando una hoja detallada para su ejecución. Este proceso asegura un entendimiento claro y acordado entre el cliente y el proveedor con respecto a los objetivos del proyecto.
Además, la definición de requisitos clave sirve como escenario para una comunicación efectiva y la alineación de expectativas. Establece los parámetros para una colaboración y ejecución exitosa del proyecto. En esencia, este paso es fundamental para fomentar un entendimiento compartido, minimizar los riesgos, optimizar la eficiencia del proyecto y, en última instancia, ofrecer una solución que no solo cumpla, sino que supere las expectativas del cliente.
Definir el alcance del proyecto #
El siguiente paso crucial es definir el alcance del proyecto. Inicialmente, el alcance se delinea a un alto nivel cuando se elige un proveedor y se selecciona un producto para satisfacer las necesidades del cliente. Sin embargo, para garantizar el éxito del proyecto, es esencial un alcance más detallado y granular.
El aumento de la granularidad mejora la definición del alcance y también contribuye al desarrollo de una arquitectura de solución integral. Ayuda a establecer un acuerdo de diseño fundamental entre los socios y sirve como guía para la implementación del proyecto. Si bien cada cliente y proyecto de modernización es único, los requisitos predefinidos desempeñan un papel crucial a la hora de optimizar, acelerar y eliminar riesgos del proyecto.
El éxito de un proyecto de modernización a menudo depende de la experiencia del proveedor en proyectos similares. Los proveedores con experiencia pueden proporcionar un conjunto predefinido de requisitos basados en sus experiencias colectivas en proyectos. Estos requisitos predefinidos ofrecen un marco sólido para que el proveedor navegue por el proyecto, incluido saber qué requisitos priorizar, los niveles necesarios de detalle y los requisitos más críticos.
Establecer prioridades claras #
Es esencia identificar y priorizar los objetivos del proyecto antes de comenzar cualquier proyecto. En proyectos grandes como la modernización del sistema core, no hay lugar para retrasar la implementación mientras se resuelven solicitudes conflictivas. El equipo del proyecto debe traducir los objetivos iniciales en prioridades bien definidas que proporcionen una comprensión clara y compartida de lo que quiere la aseguradora, por qué lo quiere y para cuándo lo necesita. Esto ayuda a guiar la toma de decisiones durante la implementación del proyecto.
Ejemplos de prioridades
Garantizar recursos suficientes #
Un desafío importante y común es la gestión de recursos. Los desafíos relacionados con la disponibilidad de recursos internos incluyen escasez de personal, rotación de personal a mitad del proyecto, asignación de recursos al proyecto manteniendo sus roles originales, asignación de recursos incorrectos o falta de información crítica en momentos cruciales.
Dotar de personal a un proyecto de modernización del sistema core puede ser un desafío porque muchos empleados carecen de experiencia en el reemplazo de sistemas heredados. Estos proyectos son complejos e involucran numerosos sistemas internos y externos. Un conocimiento profundo de cómo funcionan y se conectan es vital para configurar e integrar el nuevo sistema core en el ecosistema de TI de la aseguradora. Se requieren recursos tanto del lado del proveedor/socio como de la aseguradora para traducir las necesidades comerciales en requisitos de software, gestionar fases complejas del proyecto y diseñar una solución alineada con los objetivos de la aseguradora.
Es fundamental crear un equipo bien equilibrado con expertos tanto en aseguradoras como en proveedores, junto con niveles adecuados de autoridad.
Construya un equipo multifuncional
La composición del equipo interno de un proyecto refleja los roles requeridos en el equipo de proveedor/socio, pero con algunas diferencias en la ejecución. El Director de Proyectos interno es crucial para facilitar la comunicación, el seguimiento de tareas y la resolución de problemas, especialmente en asuntos urgentes. Deben tener una comprensión clara de las prioridades en el contexto de sistemas core modernos y flexibles, considerando los cambios del mercado, las regulaciones y las prioridades comerciales dentro de los plazos y presupuestos fijos del proyecto.
Los recursos técnicos, como Analistas de Negocios y Arquitectos de Soluciones, son esenciales para obtener información crítica de manera eficiente por parte de la aseguradora. Los Arquitectos, en particular, desempeñan un papel vital en la integración del sistema core con diversos sistemas internos y externos.
Gestión del cambio y formación
La gestión eficaz del cambio implica asegurar la aceptación y el apoyo de las partes interesadas clave, mantener una comunicación clara y coherente, abordar la resistencia al cambio y ayudar a los empleados a adquirir las habilidades y competencias necesarias para maximizar los beneficios de las nuevas capacidades de datos.
La formación es un aspecto crítico de la gestión del cambio. Esto implica el desarrollo de materiales de capacitación integrales y una capacitación exhaustiva del personal. Es esencial que los empleados comprendan la funcionalidad del nuevo sistema y en qué se diferencia del anterior para minimizar cualquier contratiempo en la transición.
Del lado del cliente, una comunicación clara sobre los cambios es igualmente vital para evitar interrupciones. Informar a los clientes y partes interesadas sobre las próximas modificaciones puede ayudar a prepararlos para la transición, garantizando interrupciones mínimas. Además, establecer un plan de soporte sólido para abordar cualquier pregunta o inquietud de los clientes durante el período de transición ayuda a mantener una experiencia positiva para el cliente durante todo el proceso.
Configuración del sistema de administración de pólizas (PAS) #
La configuración específica de un sistema de administración de pólizas (PAS) variará según las necesidades únicas de la aseguradora, las regulaciones de la industria y la tecnología. La planificación cuidadosa y la atención a los detalles son esenciales para garantizar una implementación exitosa del sistema core.
Arquitectura del sistema:
- Determine la arquitectura del sistema adecuada, ya sea local o basada en la nube.
- Seleccionar los componentes de hardware y software necesarios para el sistema core.
- Decidir sobre una infraestructura escalable y segura para respaldar el crecimiento del sistema.
Modelo de datos y configuración:
- Definir el modelo de datos para las pólizas, incluida la estructura de la información de la póliza, los detalles de la cobertura, los respaldos y otros datos relevantes.
- Configurar bases de datos y soluciones de almacenamiento de datos para almacenar información de pólizas.
- Establecer acceso a datos y protocolos de seguridad para proteger datos confidenciales de pólizas.
Acceso de usuario y seguridad:
- Configurar roles y permisos de usuarios basados en las responsabilidades laborales dentro de la compañía de seguros.
- Implementar medidas de seguridad, como autenticación, autorización y cifrado, para proteger los datos confidenciales de los clientes y mantener el cumplimiento de las regulaciones de la industria.
Flujos de trabajo de pólizas:
- Definir y configurar flujos de trabajo de administración de pólizas, incluyendo suscripción, emisión de pólizas, endosos, renovaciones y cancelaciones.
- Garantizar que el sistema respalde los procesos comerciales únicos de la compañía de seguros.
Configuración del producto:
- Configurar el sistema core para adaptarse a diversos productos de seguros, incluidas diferentes líneas de negocio, tipos de cobertura y variaciones de póliza.
- Definir reglas y lógica para la fijación de precios, elegibilidad y suscripción de productos.
Integración del sistema de administración de pólizas (PAS) con sistemas internos y externos #
La integración de sistemas, tanto internos como externos, puede presentar desafíos cuando se espera que la aplicación principal, el sistema de administración de pólizas (PAS), maneje tareas más allá de su alcance. Estos malentendidos a menudo conducen a conversaciones con proveedores en las que las aseguradoras solicitan aclaraciones sobre las limitaciones del sistema y la posibilidad de integrarlo con otras aplicaciones para satisfacer necesidades específicas.
Posibles desafíos de integración
Los desafíos de integración en los proyectos varían debido a las diferencias en capacidades y entornos tecnológicos. Algunas aseguradoras ya han migrado muchos de sus datos y aplicaciones a la nube y poseen componentes de integración, lo que hace que sea relativamente sencillo integrar sus sistemas. Sin embargo, es posible que otros que emprenden proyectos de modernización no estén en la nube y necesiten integrarse con sistemas o componentes heredados alojados localmente, lo que presenta problemas de compatibilidad.
En algunos casos, son necesarias discusiones para alinear los patrones de integración modernos con la configuración existente de la aseguradora. Otro desafío surge cuando se trata de sistemas antiguos que requieren conectores personalizados para establecer la integración porque la solución no los admite inherentemente.
Por otro lado, algunas aseguradoras optan por sustituir diversos sistemas como contabilidad, CRM o generación de documentos como parte de su modernización. En tales casos, la experiencia externa es vital, ya que es posible que las compañías de seguros no tengan especialización interna en TI en el área requerida. La colaboración es esencial para ofrecer soluciones, brindar soporte y ayudar en la implementación de nuevos componentes para facilitar la integración.
Pruebas y garantía de calidad #
Para garantizar una transición exitosa al nuevo sistema core, realice pruebas integrales, incluidas pruebas unitarias, pruebas de integración, pruebas de rendimiento y pruebas de aceptación del usuario. Desarrollar un plan de implementación que facilite una transición sin problemas, idealmente a través de un enfoque gradual para minimizar las interrupciones. Supervisar continuamente el rendimiento del nuevo sistema y recopilar comentarios de los usuarios para identificar y abordar áreas de mejora.
Diferentes tipos de pruebas
Diferentes tipos de pruebas son esenciales para garantizar la calidad, confiabilidad y seguridad del sistema.
Pruebas funcionales:
- Pruebas unitarias: Esto implica probar componentes o unidades individuales del sistema para garantizar que funcionen como se espera.
- Pruebas de integración: Este tipo de pruebas comprueba cómo interactúan entre sí los diferentes componentes o módulos cuando se combinan. Esto verifica que las partes integradas del sistema funcionen correctamente.
Pruebas de rendimiento:
- Pruebas de carga: Las pruebas de carga evalúan cómo funciona el sistema bajo cargas máximas y esperadas. Ayuda a identificar cuellos de botella en el rendimiento, como tiempos de respuesta lentos o limitaciones de recursos.
- Pruebas de estrés: Las pruebas de estrés van más allá de las pruebas de carga y evalúan el rendimiento del sistema en condiciones extremas, superando a menudo su capacidad. Esto se hace para comprender cómo se comporta el sistema en situaciones de alto estrés.
Pruebas de seguridad:
- Evaluación de vulnerabilidades: Este tipo de prueba identifica vulnerabilidades y debilidades de seguridad en el sistema core que podrían ser explotadas por actores maliciosos. Ayuda a proteger el sistema contra posibles amenazas.
- Pruebas de penetración: Las pruebas de penetración (o pruebas pen) simulan ataques del mundo real al sistema core para identificar vulnerabilidades que podrían explotarse. Se trata de piratas informáticos éticos que intentan violar la seguridad del sistema para exponer las debilidades.
Establecer criterios de prueba
Definir criterios de prueba implica establecer objetivos claros, especificar escenarios de prueba, establecer criterios de aceptación y definir datos de prueba, todo ello alineado con los objetivos de pruebas funcionales, de rendimiento, de seguridad y de otro tipo. Además, describe el entorno de prueba, el cronograma, las responsabilidades y los procedimientos de presentación de informes. Al hacerlo, los criterios de prueba proporcionan una hoja de ruta estructurada para evaluar la funcionalidad, precisión y seguridad del sistema core, garantizando que el sistema cumpla con los estándares de calidad y esté bien preparado para su uso en producción.
Monitorear y optimizar
El monitoreo continuo del desempeño rastrea indicadores clave, manejo de errores, seguridad, escalabilidad y utilización de recursos, lo que permite la detección y resolución oportuna de problemas. Los esfuerzos de optimización incluyen mejorar el rendimiento, garantizar la seguridad mediante actualizaciones y auditorías, planificar la escalabilidad y la capacidad, y realizar pruebas periódicas.
Un circuito de retroalimentación con usuarios y partes interesadas ayuda a priorizar las actividades de optimización y adaptarse a los requisitos comerciales en evolución. La documentación y el intercambio de conocimiento son esenciales para mantener un sistema core de alto rendimiento que se alinee con las necesidades de la compañía de seguros, minimice el tiempo de inactividad y maximice la satisfacción del usuario.
Revisión posterior a la implementación #
La revisión posterior a la implementación (PIR) ocurre después de que el sistema core ha estado en funcionamiento durante un periodo definido y sirve para evaluar el éxito del proyecto, si el sistema cumple con sus objetivos y recopilar comentarios de las partes interesadas.
Los aspectos clave del PIR incluyen evaluar el desempeño del sistema core, identificar lecciones aprendidas, evaluar el cumplimiento del alcance, cronograma y presupuesto, y recopilar comentarios de los usuarios y partes interesadas.
El PIR da como resultado un informe con recomendaciones para futuras mejoras e informa los esfuerzos continuos para garantizar que el sistema core se alinee con las necesidades cambiantes del negocio de seguros y mantenga su eficacia.
Mejora continua
La mejora del sistema core es un proceso continuo que implica perfeccionar el sistema y los procesos asociados para adaptarlo a las necesidades cambiantes del negocio.
Implica recopilar comentarios, analizar y priorizar áreas de mejora, implementar cambios y revisar periódicamente el rendimiento del sistema. Este proceso también incluye optimizar los procesos comerciales, cumplir con las regulaciones y adoptar la innovación.
Los componentes clave de la mejora continua incluyen la recopilación de comentarios, la evaluación comparativa, la capacitación y un enfoque centrado en el usuario para garantizar que el sistema core siga siendo fácil de usar y eficiente. La documentación de los cambios y su justificación es crucial para futuras referencias y capacitación. La mejora continua es un enfoque cíclico e iterativo que garantiza que el sistema core evolucione para satisfacer las necesidades cambiantes del negocio de seguros y los estándares de la industria.
Medir el éxito #
Medir el éxito es un proceso continuo y debe implicar una combinación de evaluaciones cuantitativas y cualitativas. La revisión periódica de estas métricas e indicadores permite a las compañías de seguros adaptar, optimizar y mejorar continuamente su sistema core para seguir siendo competitivas y cumplir con los requisitos comerciales en evolución.
Determinar métricas para el éxito
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El logro de objetivos es un aspecto crítico para medir el éxito de la implementación de un sistema de administración de pólizas (PAS). Las metas en este contexto se refieren a los objetivos específicos que la compañía de seguros pretende lograr a través del sistema core. Estos objetivos guían el proyecto de implementación y proporcionan un punto de referencia claro para evaluar la eficacia del sistema core.
Los equipos de proyectos exitosos determinan métricas antes de que comience el proyecto y las utilizan para comunicarse con el liderazgo empresarial. Las aseguradoras utilizan varias métricas para evaluar su velocidad de comercialización, servicios y simplificación del entorno. Esto incluye evaluar datos históricos de velocidad y servicio interno, medir la satisfacción del personal con los nuevos sistemas y registrar métricas como porcentajes de NIGO (Not-in-Good-Order, no es buen estado) y tiempo de suscripción. También cuentan las bajas en las solicitudes para identificar problemas en el proceso de cotización. La experiencia del cliente se mide a través de puntuaciones netas de promotor (NPS) y calificaciones de satisfacción, con indicadores más simples como caras rojas, amarillas y verdes ganando popularidad por brindar una impresión general al cliente.
Establecer indicadores clave de actuación (KPI – Key Performance Indicators) #
Establecer KPI significativos y relevantes es esencial para monitorear el éxito de la implementación de un sistema core, proporcionando un marco claro para la evaluación continua y permitiendo decisiones y mejoras basadas en datos.
Definir y monitorear KPI que reflejen el desempeño del sistema core. Los KPI son métricas específicas, medibles y relevantes que ayudan a evaluar qué tan bien se está desempeñando el sistema core y si se alinea con las metas y objetivos de la organización. Ejemplos de KPI relacionados con el sistema core incluyen el tiempo de emisión de pólizas, tasas de error, tasas de adopción de usuarios, puntuaciones de satisfacción del cliente, tiempo de actividad del sistema, crecimiento de ingresos y niveles de cumplimiento normativo.
Conclusión #
Los panoramas tecnológicos en evolución, los cambios regulatorios y las mayores expectativas de los clientes hacen que la modernización del sistema de administración de pólizas (PAS) sea imperativa. Los nuevos sistemas core aportan mayor agilidad, toma de decisiones y eficiencia en el desarrollo de productos. Y también crean una base para aprovechar el potencial del aprendizaje automático, el análisis, los grandes modelos de lenguaje y la IA en rápida evolución.
El camino hacia una modernización exitosa del sistema core requiere un enfoque proactivo, planificación estratégica y el compromiso de adoptar avances tecnológicos. Al abordar estos desafíos de frente y aprovechar los conocimientos compartidos, las compañías de seguros de vida pueden posicionarse para lograr una mayor competitividad, mejores experiencias de los clientes y un éxito sostenido en el dinámico panorama digital.